改革开放以来,我国经济迅速发展,取得了瞩目的成绩,这样的成就背后离不开小微企业做出的经济贡献。目前,我国收录在小微贷款名录中的小微企业占总企业数量的比重达到81.3%,解决了80%以上的劳动力就业问题。因此,支持小微企业发展一直是国家关注的重点。然而,小微企业的融资有着金额小、频率高的特点,且财务制度不完善,也缺少相应抵押物品,因此即便满足银行条件获得贷款,获得贷款的成本也较高;而且,从银行方面看,小微企业贷款业务的投入产出比相对较低,很多银行在一定程度上是为了敷衍监管部门的要求来开展小微企业贷款业务。综上种种原因,小微企业普遍遭遇融资难、融资贵的问题,发展越来越艰难,而研究怎么样厥小微企业的窘境也就尤为重要。城市商业银行由于其自身原因,在资本规模和实力以及地域方面受到制约,但是依托地区的经济迅速发展,网点分布在当地极具优势,受到区域客户的广泛认可。由此可见,城商行在小微贷款业务方面扮演非常重要的角色。本文选取H商业银行海滨支行小微贷款业务为调研对象,调研重点围绕H银行海滨支行客户详细信息(企业的区域、行业、类型,资金用途等)、审批流程、风险及质量指标等,来全面了解H银行海滨支行的小微贷款业务。整篇文章的结构为:首先介绍H银行以及其海滨支行小微贷款业务发展现状;然后对该行小微贷款业务的调研数据进行统计,并对相应质量指标进行分析;随后对该行的小微贷款业务问题和原因进行分析。研究表明,H银行海滨支行整体贷款质量良好,但是存在着小微贷款占比小、产品结构单一、贷款审批要求较高等问题,贷款业务流程也有待完善;最后对小微贷款的产品和业务流程的优化都提出相关建议:对于H银行海滨支行的产品来说,创新产品种类和抵押担保方式是重点;对于业务流程来说,建立有效的小微贷款业务市场营销机制、完善信用评级制度和授信风险管理体系、加强贷后管理,强化互联网技术的开发和应用不容忽视。本文通过实地调查、数据统计分析和文献研究等方法,结合其他银行的成功经验,对H银行海滨支行小微贷款业务现今面临的问题进行深入剖析,在一定程度上对H银行海滨支行的小微贷款业务的开展做出贡献,并且对其它银行相关业务起到借鉴意义。