世界著名反洗钱专家玛丽克里斯蒂娜-迪皮伊达侬在《金融犯罪》中写到:“正是在世界金融内部,而不是在其他地方,脏钱或者恐怖主义活动的资金才能够得以被藏匿。金融领域是‘水’,有了它,犯罪之‘鱼’或恐怖主义之‘鱼’才能够得以畅游。”正因为犯罪与金融业是“鱼”与“水”关系,世界各国反洗钱大都以金融业反洗钱为重点。近几年,西方发达国家在金融领域普遍建立了基于风险的反洗钱机制,该机制遵循“高风险,高投入;低风险,低投入”原则,优化了反洗钱资源的配置、提高了反洗钱成效。旨在推广“基于风险的反洗钱方法”应用,反洗钱金融行动特别工作组(The Financial Action Task Force on Money Laundering,下文简称为“FATF”)于2007年6月颁布了《基于风险的反洗钱/反恐融资方法指引》。巴塞尔银行监管委员会、国际保险监督官协会、国际证监会等国际组织也相继出台相关规定,推广基于风险的反洗钱方法应用。《中国2008-2012反洗钱战略》也将建立基于风险的反洗钱监管机制作为该战略规划具体目标之一。作为FATF成员国,接轨反洗钱国际通行标准是我们的义务,金融领域基于风险的反洗钱机制构建迫在眉睫。金融领域基于风险的反洗钱机制构建实质上是制度移植,本文秉承制度移植的一般思路,试图构建金融领域基于风险的反洗钱机制,具体而言如下:第一部分为导言。导言简要地阐述选题背景及意义、研究现状及评述与研究思路、方法及创新点,其为后文做铺垫并引导后文的论述。第二部分为基于风险的反洗钱机制概述。由“基于风险的方法”演绎出“基于风险的反洗钱机制”内涵,再从犯罪学、风险管理学、哲学中挖掘“基于风险的反洗钱机制”理论根基及价值,最后介绍“基于风险的反洗钱机制”境外生存现状。通过论述,我们清楚地了解基于风险的反洗钱机制。第三部分介绍了我国金融领域反洗钱机制,并指出其存在的问题。该章主要为“基于风险的反洗钱机制”具体构建服务,金融领域基于风险的反洗钱机制构建也主要围绕如何解决这些问题展开的。第四部分为构建的必要性、可行性分析。首先,从洗钱风险的非均衡性、反洗钱资源有限性和当前反洗钱形势等三个方面论证构建必要性。接着,从意识、规则和执行层面论证构建的可行性。第五部分为文章的核心。从规则层面、执行层面和配套措施等方面进行具体构建。