中国是世界上遭受自然灾害最严重的国家之一,而气象灾害的损失占灾害损失的近70%。尽管国家通过出台一系列有关金融改革和保险改革的政策,鼓励国内外保险公司参与防灾减灾,来尽快实现灾害保险市场化,但目前我国自然灾害保险赔偿只占自然灾害总损失3%左右,因此加快自然灾害保险相关研究势在必行。本研究选择河南省的主要作物冬小麦作为研究对象,分别用历史农业统计资料、作物生长及灾情历史记录和气象资料,在分发育阶段建立河南冬小麦干旱指数的基础上,采用保险风险分散理论进行干旱发生规律的时空分析,结合自然灾害风险和保险的相关理论和方法,以县为单位,对冬小麦干旱风险进行分析和区划,并针对气象指数保险和政策性保险区划的结果进行对比分析研究,在此基础上采用经验费率法和单产分布模型法厘定保险费率,最后设计了农业气象指数保险产品。得到的初步结论如下:1、在相对湿润度指数的基础上,考虑冬小麦本身的生物学特性和不同发育阶段对水分的敏感性,以及底墒对产量的影响,构建了适于河南省冬小麦的干旱指数,对作物干旱有较好的指示作用。2、河南冬小麦全生育期和关键发育阶段干旱的空间分布主要为北重南轻型。全生育期和多数发育阶段干旱指数EOF分析的时间系数序列总体上呈现下降又缓慢上升的趋势。EOF分析第一模态主要呈现准6年的周期变化规律,此外还有10年左右的低频振荡和2年左右的高频振荡。3、基于风险分析原理,通过干旱风险度、产量风险指数和抗灾性能指数3个风险评估指标的聚类分析,得到河南省冬小麦干旱的区划结果:高风险区和中高风险区主要分布在河南西北和北部各县;中风险等级区主要分布在河南省南部各县;中低风险区和低风险区主要分布在河南中部各县。4、农业保险风险区划不同于普通风险区划,针对不同目的的保险区划应采用不同的区划指标。气象指数保险仅考虑气象要素和产量之间的关系,而对于政策性保险来说,是在一定的基本预防和补救措施以及社会经济水平下,考虑多种影响因子对产量的作用。两者的区划结果有显著不同。5、经验费率法的关键是对收支平衡年份的确定。在周期为6年的情况下厘定的平均费率(P1_ave)和最大费率(P1_max)的空间分布趋势与多年情况(N=36)确定的经验费率(P1)大体一致,大值比较集中地分布在豫西北地区。单产分布模型法厘定费率的关键是最佳单产分布模型的确定。最佳拟合模型费率值(P2)在豫西北部各县要明显高于豫东南各县。由经验费率法和单产分布模型法所厘定的各县费率值的相对大小与分布模型的选择有一定关系。6、通过冬小麦干旱指数与减产率的回归分析,确定全生育期和关键发育阶段干旱指数偏离触发值的程度与减产率的关系,设计保险责任表,从而求算赔偿金额。结合区域产量指数保险和气象指数保险思路设计的气象指数保险费率要明显大于区域产量保险费率,豫北为高值区,豫南为低值区。并在此基础上利用气象指数保险风险区划的结果对费率进行修正,所厘定综合费率值的空间分布发生一定变化。豫北的高值区明显向豫西方向扩展,中低值区的范围有向豫北扩展的趋势,其他区域除个别县有较小变动外,其空间布局基本保持不变。