随着互联网金融的快速发展,互联网金融市场的异军可谓是层出不穷,第三方支付结算业务、网络借贷业务、网络资产管理业务的兴起,互联网金融行业以各种创新的模式分割着商业银行的市场,蚕食着原有的客户和商业银行的利润。新形势下,商业银行盈利能力受到了冲击,传统的利差收入逐步收窄,服务模式受到冲击,收入结构发生巨大变化,再加上2017年以来大环境对银行监管的持续加码,商业银行要想在互联网金融竞争中取得生存并不断发展,迫切需要对盈利模式进行优化调整,对自身发展重新梳理,优化盈利结构,构建新的盈利模式。本文首先从互联网金融和盈利模式的概念入手,对互联网金融的含义、我国互联网金融的现状与问题及互联网金融发展的商业盈利模式进行了具体介绍。其次,对盈利模式的基本理论和核心五要素:利润对象(客户范围),利润源(收入来源),利润点(客户价值),利润杠杆(经营活动),利润屏障(盈利能力和成长能力)进行详细分析。在此基础上,以中原银行作为商业银行为例对其互联网金融背景下发展概况进行研究,先对其发展历程和目前发展面临的外部形式进行简要分析再通过2016年,2017年和招商银行、民生银行的数据对比,最后得出中原银行在互联金融背景下利差收入逐步收窄,成本管理控制加强,手续费及佣金净收入等中间业务收入呈现的上升趋势,说明中原银行的盈利模式已有了一定的转变,其中,中间业务收入的贡献度相对整个银行利润逐步增加,但是净利息收入还是相对较小。因此得出结论:包括中原银行在内的商业银行应抓住机遇,积极创新,转变盈利模式,提高自身的核心竞争力。在中原银行盈利模式分析部分,首先对中原银行盈利模式核心五要素的客群范围,收入来源,业务体系,经营活动,盈利能力进行具体分析。随后以2017年的各项经营指标数据,从资产项、负债项分析了中原银行的收入和盈利能力。中原银行上市后,对盈利模式进行转型优化,制定了应对互联网金融的创新战略,如永续贷、中原秒贷的推出,智慧型社区银行的建立和CRM客户管理系统,全产业链合作的施行,使得2017年中原银行零售银行业务,公司银行业务和金融市场业务都得到了大幅度提升,未来发展态势尚好。但是取得成绩的同时,中原银行的盈利模式仍存在问题,如收入结构不合理,资本质量仍需提升。最后在全文分析的基础上,对中原银行盈利模式评价并提出后续优化建议:一是合理定位,寻求突破。二是积极拓展中间业务。三是提高风控能力建立长效机制。四是发掘培养人才重视队伍建设。五是创新金融产品,发挥中原银行“小微金融特色”。六是关注平台建设,线上线下相结合。这些也对当前我国其他商业银行的盈利模式进一步转变有一定的借鉴和参考。