该文第二章对中国商业银行90年代以来,信贷结构变化进行了具体分析.这种分析涵盖了信贷资金在资金总量中的占比变化、商业银行信贷、证券资产占比变化、信贷投放的产业结构、客户结构、品种结构等多个角度.为使分析有一个统一的尺度,对中国商业银行信贷结构变化进行分析时,都是从整体上对各家商业银行信贷投放总量结构进行分析的,而不对某一家商业银行内部的信贷结构进行分析.在对中国商业银行信贷结构变化和当前现状进行了分析之后,该文第三章对产生这种变化的深层原因进行了分析.市场经济体系由建立到不断完善、央行进一步放松金融管制、信贷政策的变化、市场结构的改变以及金融信用的缺失,是商业银行信贷结构变化的深层原因.加入WTO后,金融业开放在逐步实施,对各项金融业务保护期的日益临近,加剧了商业银行提高资产质量的紧迫感,更为主动地推动银行信贷政策、信贷管理制度等层面的改革,并进而对信贷结构的变化产生新的影响.从对影响信贷结构的原因的分析中可以看出,信贷资产存量结构不合理、市场结构与信贷结构的不对称、信贷结构与商业银行经营发展之间的矛盾是中国商业银行信贷结构中存在的突出问题.面对这一现实,在发展中调整信贷结构,不但是央行信贷政策的取向,也是事关各家商业银行生存发展的一项战略性任务.该文最后一章从在创新中调整信贷产品结构、建立信用评价体系调整信贷客户结构、实施有"进"有"退"的全局性调整等三个方面对中国商业银行信贷结构调整的现实选择提出了自己的建议.