经济体制改革过程中的商业银行制度创新给中国经济和金融业带来了勃勃生机，极大地促进了生产力的发展。然而随着改革的推进，我国商业银行的风险也在不断积累，成为经济进一步发展的障碍。经过这些年的理论探索，我国理论界已基本认同了一个事实：我国商业银行的信贷风险基本上是属于制度风险。本文运用新制度经济学和信息经济学的有关原理，以制度变迁为主线，从制度风险控制的角度对西方主要国家的商业银行制度变革进行了分析，指出商业银行制度变迁的过程就是一个控制制度风险的过程，且这一过程不会停止。为了对商业银行各种制度模式出现的必然性和优劣对比进行分析，本文从历史与理论的角度对产权制度与各种业务经营管理制度的具体形式的结合展开讨论，说明了在制度变迁的不同阶段，一定的产权制度形式和一定的业务经营管理制度模式的组合是历史的必然，具有逻辑上的合理性。 文章接着回顾了我国商业银行制度创新的历程，概括了当前我国商业银行制度风险的特征与成因，最后结合上文分析的结果，得出了我国商业银行制度创新的方向，那就是建立以现代产权制度为核心的现代商业银行制度，并且提出了控制制度风险的措施，即深化制度创新：一是建立现代产权制度，完善法人治理结构；二是建立金融控股公司，实行混业经营；三是改革监管制度，建立以功能型监管为特征的混业监管模式；四是加强银行制度的外部环境建设，建立健全社会信用制度。