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风险管理能力和品牌影响力是信用卡产品的核心竞争力。近年来,我国信用卡市场实现了跨越式的发展,发卡量、消费额和透支规模连续多年快速增长,信用卡经营具有规模效应特征,但也具有高风险、高收益的特点。我国信用卡市场发挥前景广阔,但要保障信用卡持续发展,信用卡风险管理能力至关重要。2009年以来,人民银行、银监会多次提出加强信用卡风险管理的监管要求,涉及银行卡的欺诈案件时有发生,引起了公众对信用卡安全性的质疑,信用卡发卡银行面临着越来越严峻的欺诈风险。因此,在现阶段,加强对信用卡欺诈风险管理的研究,不仅对解决当前欺诈风险管理中面临的问题具有现实意义,而且,对于我国探索建立信用卡风险管理体系也具有重要的理论意义。
本文从理论与实践相结合的角度出发,结合本单位信用卡风险管理的实际情况,对比分析国内外信用卡欺诈风险的司法体系、政策监管体系,以及欺诈风险的识别、监测和控制方法,采取定性分析与定量分析相结合,理论研究和案例分析相结合的方法,对工商银行信用卡欺诈风险管理进行了深入研究,通过建立欺诈交易监控模型的,及时识别欺诈风险,防控欺诈风险,提高信用卡反欺诈能力。首先就信用卡欺诈风险的管理理论进行了全而的分析和梳理。接着,就信用卡国内、外的欺诈风险形势,欺诈风险的管理模式进行了对比分析。最后,就工商银行信用卡欺诈风险管理继续了深入的研究,通过数据的整理和欺诈交易识别的模拟研究,探索主动识别信用卡欺诈风险的方法,探索建立欺诈风险监控模型的方法。