自2006年中国对外资金融机构全面开放以来,外资银行在中国境内遍地开花,无论是其资产、信贷规模还是分支机构覆盖区域都迅速扩张。普遍认为,外资银行在中国的成功经营,或者说强于中资银行的竞争力往往体现在其中间业务、创新业务和国际贸易融资等非传统信贷业务方面,事实上传统信贷利差仍然是在华外资银行主要利润来源,但少有文献对外资银行传统信贷业务的结构特征进行探究。银行信贷结构通常表现在其信贷资金投放的行业、区域、期限等方面的配比或配置上。影响外资银行具体信贷资金投放行为的因素一般来自于三方面,一是宏观经济周期,二是东道国监管政策,三是银行自身经营管理策略。2008年全球金融危机以后,为了刺激经济,中国政府推出四万亿元的量化宽松政策,大量信贷资金通过中国商业银行流向了与基础设施建设相关的行业,如钢铁、水泥、地产等。一直以来,信贷资金喜欢“贷大、贷上、贷垄断”常常被业界诟病。特别是中国商业银行靠政策红利获取利润被戏称为“躺着赚钱”。按照现代投资组合理论,信贷集中有悖于风险分散化原则,但是在资本逐利本性驱使下,短期内这样的信贷配置方式似乎稳赚不赔,风险低而收益高。在中资银行普遍存在上述信贷特点的同时,在华外资银行是否也具有同样或相似的特征?这是本文要回答的第一个问题。银行的经营风险包括利率风险、汇率风险、操作风险和信贷风险等,本文主旨以外资银行的信贷结构为研究对象,衡量其信贷风险最直接的办法即考察其信贷质量,并选择直接说明信贷质量的不良贷款(NPL)为信贷风险衡量指标。曾有学者对中国商业银行的考察指出,在静态分析中,信贷行业和区域结构均对银行风险无显著影响,而动态分析表明两者对信贷风险有显著2年滞后影响。本文将验证这种滞后现象是否也存在于在华经营的外资银行,并试图探究外资银行的信贷风险主要来自于哪些方面。本文考察外资银行五方面的信贷结构特征：行业分布、区域分布、期限配置、关联贷款和企业与个人信贷占比。一方面探索上述信贷结构如何影响NPL,进而如何影响外资银行经营风险；另一方面,通过对外资银行信贷风险管理思路的探讨,提出值得我国商业银行学习和借鉴的信贷产品策略和信贷风险管理策略。本文总共四个章节,第一部分为绪论,主要介绍本研究的背景、思路和方法；第二章在对相关理论进行归纳的基础上,就前人对外资银行和信贷结构相关问题研究成果进行综述和评价,并尝试指出其不足；第三章是本研究的重点部分,确定样本、模型和变量后,首先对外资银行信贷特征进行描述性统；然后使用多元回归模型对外资银行信贷风险进行分析；第四章是对整篇文章分析结论的总结和评价,探索在华外资银行在控制风险和追求收益两个目标并存的情况下通过怎样的信贷管理制度寻求两者的平衡；并就在华外资银行的经营管理中寻找值得中国商业银行借鉴的信贷风险管理策略。