利率是货币的价格。我国商业银行等金融机构的利率长期处于国家的管制之下,以政策保护的存贷款利差作为主要收入来源,造成了银行业的暴利现象。对利率人为的、严格的管制制约了资金市场的竞争性,不适应金融体制改革的需要。实现存贷款利率的市场化就是要将存贷款利率的确定权交由商业银行自身,由商业银行根据货币市场的资金供求关系以及自身运营情况确定存贷款利率的水平。商业银行存贷款利率的合理确定离不开银监会的有效监管。国外利率市场化改革的经验表明：放开存贷款利率的管制之后出现的价格恶性竞争现象极易撼动金融的稳定性。对利率的监管就是要规范利率竞争,控制利率风险,尤其重视对银行的风险性监管。商业银行确定存贷款利率会受到中国人民银行利率调控的干预。目前人民银行调控存贷款利率主要采用的是人为定价、计划定价的方式,带有行政干预的性质。而考察发达国家的调控现状,采用的均是设立一个能够灵敏反映市场利率水平的基准利率体系,由公开市场操作进行干预的成熟手段,体现的是间接的调节方式。我国利率市场化改革的走向也是以间接的调节影响商业银行存贷款利率的确定,从而达到宏观调控的目标。