1998年以来，我国的市场需求呈现疲乏，尤其是消费需求乏力，也有学者称之为有效需求不足。其结果是导致国民经济增长趋缓。为激发消费对国内需求进而对国民经济的拉动作用，政府采取了一系列宽松的财政和货币政策。尽管从实践效果上看仍差强人意，但在某些方面也有一定的缓解。而宽松的政策促成了消费信贷在中国的孕育和萌芽。2001年以来，我国的消费市场开始出现了重大转机，稳中带旺，随着人们消费观念的改变，消费信贷取得了长足的发展，并成为各大银行业务发展争夺的焦点。但与国外发达国家高速发展的状况相比，我国消费信贷业务发展过程中出现了“瓶颈”，出现了一些制约消费信贷业务发展的因素：政策、社会保障体系不健全、银行方面成本高、风险防范措施力度不够等，最重要的制约因素——个人信用体系健全问题成了讨论焦点。本文以一家有代表性股份制商业银行相关数据为研究样本，进行了频度分析、描述性分析，获得了一些有意义的信息，分析出了目前中国个人消费信贷良性发展真正适合的客户，以此说明个人信用体系建立的必要性和长远发展性，中国个人消费信贷发展离不开健全的个人消费信用体系。