随着兴业银行上市,其不良贷款率和贷款规模在2006年至2011年实现了“双降”,似乎解决了不良贷款问题。然而,在兴业银行的统计数据可以发现,尽管兴业银行的在经济繁荣阶段成功的剥离了大量的不良贷款,但是当经济处于衰退和疲软阶段时,兴业银行不良贷款问题完全暴露的出来,并且增幅程度很高。因此,研究兴业银行不良贷款率的影响因素,对于防范和化解兴业银行不良贷款具有一定的理论和现实意义。本文首先兴业银行不良贷款的现状着手,通过分析兴业银行不良贷款五级分类情况、行业分布状况、变动情况的分析得出兴业银行不良贷款率的特点。并分别采用国内生产总值GDP增长率、货币供应量M2增长率、居民消费价格指数CPI三个宏观经济指标,和资本充足率、贷款／总负债、银行相对规模、拨备覆盖率和净利润增长率五个银行指标进行实证和规范分析,得出不良贷款率和影响因素的关系即：不良贷款率与GDP增长率、货币供应量增长率、资本充足率、银行相对规模、拨备覆盖率和净利润增长率呈负相关,而与居民消费物价指数和贷款／总负债成正相关。最后,在理论分析和实证分析的基础上,在防范不良贷款率上升和对现有不良贷款的化解上提出有效的建议。本文在防范不良贷款时,建议在宏观和微观两个方面采取相应的措施。如在宏观方面要加强宏观环境和经济周期环境的分析、创建一个良好的信用环境,深化企业改革等；在微观方面提高银行预防不良贷款的能力。在而在化解不良贷款时,提出要综合提高兴业银行的核心竞争力、将不良贷款证券化并完善资本市场等措施,综合以上所有的建议来达到降低兴业银行不良贷款率的目的。