在新时代金融支持实体经济的国家战略实施背景下,产业链金融作为供应链金融升级与跃迁的一项重要的实践,依托真实产业场景和交易信息进行金融资源配置,提升了经济内循环的可靠性,加快了建设现代化经济体系的进程。但是在实际运作中,由于贸易背景核实困难、管理不规范、应收账款确权难等问题的存在,加之对审慎风险管理的忽视,使得产业链金融市场备受风险管理考验,尤其是由债务人违约引发的信用风险,给金融机构带来了不小的损失,导致近年来暴雷事件频发。二十大也明确指出,我国的产业链供应链可靠安全和防范金融风险还须解决许多重大问题。然而,现有产业链金融风险管理的研究往往割裂了风险管理与产业链金融之间的联系,且忽略了产业链自身的独特性以及金融风险的特殊性。因此,研究基于特定产业链的特定金融风险的管理方法,成为金融机构与相关部门热切关注的问题。信用风险作为产业链金融的核心风险之一,历来是学者研究的重点。而产业链金融的本质就是发挥其信用创造功能,通过转换核心集团的信用为上下游中小企业的信用,从而获得金融机构的资金,这有利于减少信息不对称带来的阻碍。产业链发展的过程也是一个不断筛选的过程,只有信誉好、风险小的企业最终才能留下来。因此,对于产业链金融信用风险的管理就显得尤为重要。烟草产业作为云南支柱性产业之一,而烟草产业链又是云南现有的最为成熟且规模化的产业链之一。但是在烟草产业蓬勃发展的背后却暗藏信用危机,烟草政策的不稳定、电子烟的挑战以及资源分配不均等问题的存在,随时可能引发烟草产业链金融的信用风险。因此,本文以云南红塔银行的烟草产业链作为研究对象,研究其信用风险的管理方法。首先,通过分析红塔银行烟草产业链上中下游金融服务模式,以“五烟群体”为基础,划分出烟草产业链的上中下游,分阶段介绍红塔银行提供的差异化金融服务。针对产业链上游的烟农,通过建设一站式的烟农服务平台,为烟农提供综合金融服务;为产业链中游的烟草职工提供消费信贷业务,为烟草企业搭建两烟草结算平台;为产业链下游的烟草供应链客户提供依托与供应链综合服务平台的一站式线上融资产品,为卷烟零售户提供了现代零售终端、订烟及销售资金结算、“香悦贷”、会员体系以及非烟商品供应链体系这五项服务。本文对风险管理方法的研究基于风险管理体系,首先对红塔银行烟草产业链金融的上中下游进行信用风险的识别,对烟农、烟草职工、自然人及公司的信用风险来源进行分析,并识别出影响其信用风险的主要因素。接着运用层次分析法,结合实地调研与考察,通过调查问卷的方式,以违约率最高的烟农为对象,参考识别出的影响因素,建立烟农信用风险得分模型。在对信用风险进行评价后,对于被判定为存在信用风险的对象,银行会提高准入门槛以及加强审查审批,并且还会加强监控预警。最后,形成一套以内控体系为纲领,以事后风控体系为行动准则,以数字化风控平台为技术保障的可复制可推广的产业链金融信用风险控制管理机制,一旦风险发生,借助这套体系,可以有效降低风险带来的损失。