一、选题背景与意义随着经济的全球化和一体化，金融市场的进一步发展，各金融机构间的业务竞争也越发激烈了。在激烈的竞争中，社会资金流向日益分散，使银行传统融资主渠道的作用被削弱，银行“脱媒”现象越来越严重。在这种新的环境下，商业银行作为盈利性的企业，为了生存和发展，必然要在其经营方式和战略上进行主动调整，而经营战略调整的关键在于创新。因此，作为20世纪80年代最重要的创新——中间业务创新，自然成为新的焦点。近年来，商业银行出现的许多中间业务，如互换、远期利率协议、票据发行便利和承诺循环贷款等都属于中间业务创新的范畴。商业银行中间业务的迅猛发展对银行经营管理产生着重要的影响：结束了银行单纯依靠传统存贷业务获取利润的被动局面，多层次多品种的中间业务除了能增加银行的非利息收入外，还能通过对传统存贷业务的联动作用带动资产负债业务的扩张，从而拓宽了商业银行的盈利渠道；通过开展中间业务还可以提高银行的信誉，稳固和吸引客户，这不仅具有一时的经济效益，还具有长远的综合效益；同时开展中间业务还需要银行对自己的资源进行整合，促进银行多方面的提高，从而增强了商业银行的综合实力和竞争能力。种类繁多的中间业务，在给商业银行带来可观收益的同时，也给商业银行带来了一定的经营风险。因此对中间业务进行监管，是十分必要的。随着中国加入WTO，金融业即将全面开放，中间业务必将在我国快速发展，而目前我国在中间业务监管的理论上和实践上都是相对不足的。如果中间业务的监管不能跟上其发展的话，必将威胁到我国商业银行中间业务的健康发展，甚至是我国金融安全和经济稳定。在这样的新形势下，如何强化和完善对银行中间业务的监管，提高监管<WP=4>的有效性，从而保证我国金融制度的安全性是摆在我们面前的一个紧迫课题。所以对中间业务监管进行系统研究具有现实性、创新性和前瞻性。本文选题正是基于这个目的而选定的。二、写作思路与主要内容本文写作的基本思路是在信息经济学、博弈论等理论基础上，从中间业务的定义入手，通过分析中间业务的特点及风险，并结合国际银行业对中间业务监管的实践经验，来分析我国商业银行中间业务的监管。本文的重点是放在分析我国商业银行开展中间业务的现状以及当前中间业务监管中存在的问题和中间业务发展对我国现有监管体制的挑战，并针对这些情况提出相应的改进措施来构建我国商业银行中间业务的监管体系，以实现我国银行稳健经营，维护市场稳定，促进经济发展的目标。全文共分为三章。第一章主要是对中间业务及其监管做了一个概述。首先从中间业务的涵义与特征分析开始，根据我国有关法规对中间业务的定义认为：中间业务就是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。而西方金融界对这类业务更流行的说法是称为表外业务。根据巴塞尔委员会所给出的标准，表外业务的概念有广义和狭义两种。关于中间业务和表外业务的关系，理论界有多种说法，本文在参考了西方金融界的流行说法和结合我国实际情况的基础上，认为中间业务是包括表外业务的。接着对中间业务的特征进行分析，由于中间业务具有：不运用或不直接运用自己的资金；以接受客户委托的方式开展业务；自由度大、透明度小等特征，所以商业银行在开展中间业务时面临许多风险：有微观的也有宏观的。但在我国，由于经济、金融发展水平较低，使我国中间业务的风险呈现出一些特殊性。因为中间业务存在风险，所以对中间业务监管是十分必要的。同时本章第四部分从金融体系脆弱性、外部性、信息不对称以及监管与创新的博弈等角度，进一步从理论上分析中间业务监管的必要性，为中间业务的监管提供理论支持。论文的第二章是国际银行业对中间业务的监管与启示。该章首先分析了巴塞尔委员会对中间业务监管的几个指导原则：第一个是资本<WP=5>充足率原则。该原则强调，中间业务所带来的风险与银行表内业务一样，是银行全面风险中的一部分，通过一系列信用换算，将中间业务转化成相当于表内业务的信用量，使风险资产的计算必须同时考虑表内业务和中间业务，再通过资本充足率来加强对银行中间业务的监管。第二个是透明度原则。该原则认为，由于中间业务具有自由度大、透明度低的特点，因此必须要增强对银行中间业务的信息披露来增加其透明度，从而实现对银行中间业务的有效监管。第三个是内部控制原则。该原则认为，银行的内部控制是指银行管理其业务、控制风险的一整套系统。有效的银行监管必须是内部控制和外部监管的统一。对中间业务的外部监管必须要以完善的内部控制制度为基础，才能起到防范风险的作用。第四个原则是加强同其他监管机构的合作。该原则认为，随着金融创新的不断涌现，对中间业务的监管不再是一国某个特定的监管部门的责任，它需要不同国家不同的监管部门进行广泛的合作才能实现对中间业务的有效监管。该章最后是我们从这些监管原则中得到的一些启示。论文的第三章主要是分析我国中间业务的监管。该章首先分析了我国中间业务监管的现状：监管内容和监管的开展。通过现状分析发现，我国对中间业务的监管?