近年来,互联网技术飞速发展,第三方支付这一网络支付模式应运而生。该模式以第三方机构为中介,为交易双方提供资金转移服务,极大改变了传统的“一手交钱一手交货”的交易模式。伴随着智能手机等支付设备的普及,第三方支付凭借其便捷性吸引了大量用户并逐步适用于多领域的支付环节。第三方支付在激发用户消费欲望的同时也改变了用户的支付方式,其便捷性为其招徕了大量使用者。也正是因为其缺少了传统交易中的“面对面”环节,第三方支付消费活动中侵犯消费者权益的事件频发,账户被盗、资金遗失、第三方支付平台逃避责任等资金安全问题以及用户个人信息泄露、个人隐私遭披露等信息安全问题屡见不鲜。与资金、技术力量雄厚的第三方支付平台相比,广大消费者处于较为弱势的地位,因而也面临着相较于传统交易模式更大的风险。此外,我国现行法律法规在该领域的立法工作较为滞后,存在相关法律规范效力级别低、内容适用性弱、监管机构职责不明等突出问题。在第三方支付领域出台高效力级别的法律以维护消费者安全权、增强法律规范对具体问题的适用性、构建更具实践性的金融消费者安全权保护制度并加强相关监管机构的协调性,成为亟待解决的现实问题。本文共分为以下章节依次展开:第一部分介绍选题背景及意义,通过对有关第三方支付金融消费者安全权保护的国内外文献进行摘要展示学界现有观点。第二部分为概述,界定第三方支付的概念及法律特征,包括媒介性、便捷性、独立性,着重通过阐释第三方支付的两种主要模式来彰显其独立性,指出保护第三方支付领域内金融消费者权益的特殊必要性。介绍金融消费者的概念,即“购买、使用金融机构提供的金融产品和服务的自然人”,通过分析金融消费者依赖于互联网技术、受众广泛、较一般消费者权益更易受到侵害的特征,展示第三方支付中消费者安全权保护的现实意义,同时从消费者具有的天然弱势地位、财产安全与信息安全的重要性等方面入手,说明保护金融消费者安全权的必要性。第三部分论述当前我国第三方支付金融消费者安全权保护立法现状与主要问题,梳理现行立法,包含以《民法典》、《消费者权益保护法》、《人民银行法》等为第一梯队的相关法律以及《非金融机构支付服务管理办法》、《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》等为代表的法规、规章,梳理现行法律中关于第三方支付金融消费者权益保护的有关规定,从中提炼出不足之处并加以检讨,得出缺乏专门性法律、现存规定过于原则性、消费者相关权利未得到明确规定以及法律冲突常发的现状。随后分析我国第三方支付金融消费者所面临的个人信息安全问题,包括立法体制不完善、个人信息侵权追责制度不健全。个人财产安全面临第三方支付机构的资金安全保障义务落实不周、服务协议中存在“免责条款”、支付差错处理机制不健全且归责原则不明确、第三方支付平台信息披露制度不完善的问题,为下文做铺垫。第四部分为该领域的域外考察,了解并借鉴美国及欧盟对第三方支付金融消费者安全权的保护机制,通过展示域外保护机制的特点,进一步显示我国在该领域的不足之处。第五部分为我国第三方支付中金融消费者安全权保护提出完善建议,首先应从立法层面明确第三方支付机构的金融服务者身份,确定其法律地位,根据其法律身份制定配套法律法规即安全准则。对现行监管体系加以完善,同时为第三方支付金融消费者量身打造权益保护办法。与此同时应以促进行业公平竞争为立法的出发点,提高行业自律意识。在消费者个人信息保护方面,以最新的《个人信息保护法》草案为对比,提炼最新立法草案中关于消费者个人信息保护的新规定并分析不足之处,针对个人信息保护追责制度,应根据侵权主体的不同细化侵犯消费者个人信息的法律责任,构建侵犯消费者个人信息权利的追责体系,根据侵犯消费者何种信息分类计算消费者个人信息侵权损失计算方法和赔偿标准。消费者财产安全方面,应从立法与平台自身两个方面提高第三方支付机构的安全保障义务以维护消费公平,通过不断提升技术以提高第三方支付的安全性,完善支付差错处理机制,以消费者自身是否存在过错及过错程度分类处理。第三方支付机构披露的信息应具体明确合规,将信息披露义务上升到更高层级的法律规定中,将风险预警明确规定为第三方支付机构的法定义务。