近年来,我国第三方支付服务行业获得了巨大的发展,市场规模不断扩大,自2005年以来连续7年以100%以上的增长幅度快速发展。作为电子商务环境下的一种新型支付方式,第三方支付在一定程度上解决了非面对面支付交易中的安全和信用等问题,降低了客户的交易成本,成为电子商务持续发展的重要保障。但是,与第三方支付蓬勃发展形成鲜明对比的是,我国相关立法却十分滞后,在长达10余年的发展时间内,我国第三方支付服务行业基本处于“无法可依”的状态。法律的不完善影响了第三方支付服务行业的健康发展,.为行业带来了一系列的风险,主要体现在市场准入机制的不完善导致行业无序竞争风险；客户资金管理不善带来的资金安全风险；消费者权益保护机制缺失带来的客户权益受损风险；反洗钱规则不完善带来的犯罪率高发风险等。这些风险如果不加以控制,不但会直接造成消费者权益的侵害,而且会对国家金融系统的稳定性造成冲击。因此,我国亟需加强相关法律法规的完善,以加强对第三方支付方式的管理,引导并规范第三方支付服务行业的健康有序发展,维护客户的利益和金融秩序的稳定。2010年,中国人民银行陆续出台了《非金融机构支付服务管理办法》及配套的相关规则,迈出了第三方支付专门性立法的第一步。《管理办法》及其配套规则确立了第三方支付机构的准入条件,规范了客户备付金的管理,完善了消费者权益的保护,并对第三方支付机构履行反洗钱义务作出了规定。但是,与国外发达国际和地区第三方支付相关立法相比,我国的相关立法还存在很多不足,如市场准入门槛设置不尽合理、客户资金动用以及收益分配相关规定存在欠缺、消费者权益保护的相关规定不足、反洗钱相关规则不够完善等。从国际上来看,为应对第三方支付行业发展中所面临的问题,世界各国纷纷根据本国实际积极采取有效措施,对本国第三方支付相关立法进行完善。美国、欧盟、日本、澳大利亚、新加坡等国家和地区第三方支付发展较早,根据自身实际针对第三方支付的特点作了较为完善的立法。虽然美国、欧盟、日本、澳大利亚、新加坡采取的立法模式和具体规定不尽相同,但都在市场准入、客户资金的管理、消费者权益保护和打击洗钱犯罪等方面具有较为完善的法律规范。在对国外第三方支付立法进行系统研究的基础上,笔者总结了国外第三方支付法律制度的特点,随后提出了第三方支付立法发展的趋势,即市场准入门槛逐渐降低,鼓励市场发展和创新；严格保障客户资金的安全,资金保障措施更趋完善；消费者权益保护力度加大,相关法律制度更具趋针对性；反洗钱相关规则更具针对性,第三方支付机构反洗钱要求更趋严格等。在此基础上,笔者对国内第三方支付相关法律进行了全面的反思,对其主要内容进行分析,同时指出其中存在的不足。最后,笔者根据国外相关立法及其发展趋势对我国第三方支付立法的完善提出了自己建议。