受国内外经济形势复杂变化影响，我国经济发展进入新常态、经济下行压力持续、各行业普遍不景气，农户、个体工商户经营形势依然严峻，小微企业经营也面临较大压力。部分行业、企业面临流动资金短缺、盈利能力大幅缩减、偿债能力快速下降等突出问题，银行信贷风险呈积聚态势。同时，“面向三农、面向大众、面向中小企业”的农商行受历史因素、信贷人员风险管控水平有限、信贷风险监测手段不足等方面的影响，其信贷风险防控形势尤为严峻。　　本文主要是对沂水农商银行的信贷风险进行研究。论文阐述了当前该银行信贷风险管理现状，在信贷风险管理上，该行建立健全了风险管理组织架构，在三会一层的统领下，业务条线根据条线特点制定了一系列的风险管理制度、措施，跟进检查落实，并根据业务形势发展，及时调整风险策略。但信贷风险管理存在险种类多、风险类型新颖、风险管控难度大、需要具体标准的界定和指引较少的特点，这与片面的风险管理方式，比如缺少有效的信贷风险管理体系和风险管控缺乏有效的标准有一定的关联。根据根据COSO《企业风险管理-综合框架》中的八要素对沂水农商银行的风险管理工作进行分析，得出信贷风险管理的解决思路，这主要体现在核心流程、辅助流程和关键指标的实践和检验上。　　沂水农商银行信贷管理核心流程主要体现在信贷风险识别、风险评估和风险控制上。结合专家访谈对风险进行分类识别，共梳理6类30项信贷风险指标，随后运用专家打分和问卷调查方法评估风险，筛选出关键风险指标。通过风险识别、风险评估，可以对信贷风险中的客户准入、风险预警、贷后管理等关键风险因素进行应对、防范，采取有效措施，比如建立客户评价体系，实施客户分级管理;加强风险预警监测，及时提示风险;建立贷款台账，特别是大额贷款监测台帐，强化监督检查等措施，提前化解或转移风险，最大程度化解风险。　　在信贷管理中也需要完善组织架构、培养专业人才、沟通与信息机制、内控等辅助流程和关键指标的监测和预判，在完善组织架构上，需要完善风险管控架构，明晰各层面、各条线工作职责，制定风险管理战略和风险管理的各类管理制度等;在专业人才培养上，需要建立客户经理优选机制，充实优化信贷队伍，建立以正向激励为主的激励约束机制，并进一步完善部门工作职能，明确业务营销、授信审批、风险管控等环节部门职能;在沟通与信息机制上，需要积极积极进行信息系统的建设，建立动态交互式、不同侧重点的风险信息与沟通途径;在内控上，需要建立健全风险预警运行制度，建立常态化风险预警机制，稳步提高信贷资产质量;并利用量化指标给予评估和监测等。希望可以给沂水农商银行一些借鉴和参考，提高其风险控制能力，实现长远可持续发展。