【摘 要】
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二十一世纪初,央行针对第三方支付等非金融机构制定了一系列管理办法,我国银行卡收单市场至此正式放开,非银行支付发展驶入快车道,支付行业突飞猛进。然而,安全与便捷犹如孪生兄弟,繁荣的背后催生了一系列风险问题。套现、盗刷、洗钱、欺诈、异地收单、套用商户MCC码等乱象丛生。S公司作为拥有全国性银行卡支付牌照的支付公司之一,在日常收单业务中同样存在多种形式的风险问题,严重危害着公司的切身利益及其业内声誉。因
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二十一世纪初,央行针对第三方支付等非金融机构制定了一系列管理办法,我国银行卡收单市场至此正式放开,非银行支付发展驶入快车道,支付行业突飞猛进。然而,安全与便捷犹如孪生兄弟,繁荣的背后催生了一系列风险问题。套现、盗刷、洗钱、欺诈、异地收单、套用商户MCC码等乱象丛生。S公司作为拥有全国性银行卡支付牌照的支付公司之一,在日常收单业务中同样存在多种形式的风险问题,严重危害着公司的切身利益及其业内声誉。因此,对S公司银行卡收单业务中隐藏的各类风险进行管理研究,加强其风险管理能力,有着非常重要的现实意义。本文以S支付公司银行卡收单业务实例为背景,将其实践活动与现有的风险管理理论相结合,探究S支付公司在现实中所面临的具体支付风险,并将其概括为终端机具风险、合规风险、内部员工操作及道德风险、沉淀资金风险四个方面,然后采用层次分析法、模糊综合评判法进行定性及定量评估,得出S公司银行卡收单业务所处的风险等级,并进一步提出一些可能的风险应对措施,以期推进该公司收单业务的稳健运营及长远发展。
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