本文在国家“十四五”规划和推进国家产业结构高质量发展战略的大背景下,对当前西藏地区小微企业通过信贷进行融资问题开展研究。在先前学者对小微企业融资研究的基础上,运用文献研究法、访谈分析法、模型法三种研究方法,通过构建小微企业信贷风险影响因素模型。通过访谈小微企业、金融机构在小微企业信贷融资过程中的面临的问题,并将上述因素归纳出22个较为重要的因素。再运用工程原理方法对上述因素进行评分,将评分超过阈值的15个因素与小微企业风险影响因素自身组成16阶矩阵,来分析各影响因素对信贷风险的影响等级,最终得出影响小微企业信贷风险影响因素阶梯。结合供应链融资理论、信息不对称理论、逆向选择理论、信贷配给理论,详细阐述在小微企业融资这一问题中小微企业自身、政府以及商业银行存在的不足。本文首先通过对当前小微企业、融资等概念进行归纳概括,对西藏小微企业融资现状进行分析,在此基础上采用信贷风险影响因素分析,得出影响小微企业信贷风险影响因素阶梯。即在西藏小微企业融资这过程中,小微企业自身存在内部制度不健全、可抵押物不足、偿债能力弱、缺乏核心竞争力等方面的问题,增加了小微企业贷款风险,影响小微企业贷款的可获得性;政府方面存在质押融资机制不健全、信息共享渠道不顺畅、融资担保体系不完备等完面的不足,致使小微企业融资缺乏相关融担保机制,无法有效转移信贷风险,影响银行业放贷积极性;商业银行在小微企业贷款中出于贷款风险高、清收不良难度大、利率市场化层次低等方面考虑,对小微企业贷款存在消极态度,影响小微企业贷款的可获得性。由此可得出,西藏小微企业融资难问题是小微企业自身、政府、商业银行共同作用下产生的。根据西藏市场经济发展实际,结合信贷风险模型得出的影响小微企业融资风险的深层根本因素、间接影响因素、直接影响因素,给出提高小微企业自身发展、优化辖区先关政策建议、转变银行信用观念的可行性建议,通过政策指引改变商业银行在小微企业融资方面的消极反应,合力找到适合西藏发展的融资模式,打破小微企业融资瓶颈,寻求小微企业融资新模式,为区内小微企业稳定快速发展奠定基础,为西藏经济增添更多活力。