自2012年互联网金融这一概念被谢平教授提及以来,越来越多的金融模式开始依靠互联网而存在。一大批非金融机构凭借着互联网平台,将业务逐渐拓展到了传统的银行业务领域当中,引发了许多的新兴行业和新兴业务形式。从2013年出现的微信支付、余额宝到2015年出现的花呗、借呗乃至最近出现的商企付、一起投等金融产品以其精细化、多样化的特点吸引了大量互联网用户使用并逐渐产生了与传统商业银行“脱媒”的现象。面对互联网金融快速发展带来的机遇和挑战,商业银行的传统金融业务和金融服务,尤其是零售领域方面,更是要加快进行业务和服务方面的转型,重新审视优缺点,为客户创造更多的价值,从而达到巩固自身在零售市场的份额和基础地位。在此背景下,互联网金融与传统商业银行之间互相学习、互相发展已经成为必然趋势,商业银行的零售业务为了维持自身的发展必须要探寻一条新的转型道路,用新的产品、新的渠道来应对客户日益增长的新需求。本文选取工商银行NC分行为案例分析对象,工商银行从2013年国内出现互联网金融伊始就开始探索零售业务转型的道路,并在2019年公布“智慧零售”的零售业务发展战略。虽是行业内较早开始进行零售转型的商业银行,但最近几年在零售业务方面逐渐与招行、建行之类的大型商业银行产生差距。工商银行的零售业务转型主要以智能化为主,多渠道、线上线下共同发展,多样化的平台搭建同样也为一级、二级分行的自主化经营提供了有利条件。工商银行NC分行是一家二级分行,本文通过分析工商银行NC分行零售业务的转型效果和历年来零售业务发展过程中产生的数据,多角度分析和探讨工商银行NC分行零售业务转型过程中出现的问题,最后相应的提出对策和建议。通过对工商银行NC分行的深入研究,本文对工商银行NC分行零售业务未来转型提出了以下几点建议:（1）通过学习互联网金融的发展模式寻找新的突破口;（2）加强对行内人才队伍的建设和培养;（3）从国外商业银行零售业务转型中吸取先进的经验。通过本文的研究结论与建议,希望能为工商银行的其他分行乃至其他商业银行的零售业务转型提供借鉴与参考价值。