2021年3月,我国关于国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要的决议提出,要推动全体人民共同富裕,积极应对人口老龄化,构建以扩大内需为主的双循环发展格局。基于某种角度来说,未来我国的零售银行业务的竞争是对财富客户、中产客户、养老客户以及城市新兴人口的竞争,商业银行必须抓住个人理财、财富管理、养老金融、消费金融等战略高地,以此做多做深此类核心客户群体,提升综合价值贡献。而个人理财作为个人财富管理的主要渠道,已经成为商业银行财富管理类产品的压舱石,我们需要不断对个人理财产品及营销策略进行深入的研究来探索银行财富管理和盈利增长的新路径、新方法。首先我们要把握“共同富裕”的大势,做好个人理财产品营销策略研究,因为共同富裕是零售银行和财富管理行业未来发展的重要时代背景,国家着力扩大中等收入群体,提高广大居民的财产性收入,这会推动财富管理和个人理财市场快速扩容;其次我们要把握“轻资本转型”的大势,做好个人理财产品营销策略研究,因为由于市场化运营和监管约束,商业银行净息差逐步收窄,轻资本转型大势所趋,而个人理财业务有低资本消耗、高增长的特征,是目前商业银行竞争的主赛道之一。据有关机构测算,未来五年中国居民的金融资产规模将保持10%以上的增长速度,相应的零售银行营业收入增长也是万亿级别,从推动银行转型、提升银行价值的角度出发,银行必须打赢个人理财这个主战场,实现竞位争先。基于此,本文以XX银行个人理财产品及营销策略为研究对象,首先收集、搜寻大量的相关书籍和文献资料,总结出和本文相关的研究理论和研究成果,通过学习归纳国内外的学术观点对本文形成理论支撑,再利用问卷调查法,收集关于XX银行产品、服务、营销方法的真实数据,通过数据的整理、统计、分析得出结论,使本文的研究兼顾理论性、真实性、有效性。之后,本文从XX银行的个人理财产品及营销策略入手,结合SWOT分析法和PEST分析法深入研究银行个人理财产品营销的现状,利用案例分析法找出银行个人理财产品营销策略的存在的问题、成因和相关影响因素,包括专业能力待提升、产品同质化、渠道单一化等。然后,采用“4P”理论、“STP”理论和“4C”理论对银行个人理财产品的营销环境进行分析,包括宏观环境和行业环境,重点提出了 XX银行个人理财产品营销策略改进方案,涵盖产品、促销、价格、渠道等方面,对现有的营销策略实现优化和创新。最后,具体给出营销策略的实施计划和保障措施,包括品牌建设、风险控制、队伍建设,确保营销策略实施的可行性。本文通过分析XX银行个人理财产品和营销,对营销组合策略和保障方案展开研究,期望本研究对将来XX银行的个人理财产品营销工作产生一定的参考价值。