健康保险概念有广义和狭义之分,广义包括社会医疗保险、政策性医疗保险和商业健康保险,狭义特指商业健康保险。为构建适合中国现阶段的健康保险发展模式,广义概念显然更加适合。但是,社会保险和商业保险分属不同领域,运行机理和管理方式存在较大差异,虽然现实世界不乏整合的案例,但将两者放在一个体系里构建,面临着基础理论的整合和创新。　　为有效探讨这个命题,作者首先从微观机理出发,对健康保险的产品(服务)属性和发展动力进行研究。一方面,在综合了西方主流经济学家的公共物品观点后,发现大部分的健康保险产品(服务)可以用公共产品理论解释,即便商业健康保险也不例外,这似乎成为发达国家的共识和趋势。但是,改革开发以来的三十余年,我国医改的实践却有不同的表现:社会医疗保险越来越多地表现出私人产品特征,公共产品理论在我国的具体实践受到质疑和挑战。另一方面,为分析我国健康保险产生和发展的动力,作者利用供需理论对三种常见的健康保险发展模式进行综述,发现:通常情况,健康保险的需求比供给更加旺盛,经常出现供给不足(需求过剩)的情形;不论谁来主导,健康保险作为独立于供方和需方的第三方组织,在调节供求关系,帮助民众享受更优惠的医疗保健服务上,均发挥着决定性作用。但是,我国的健康保险却长期面临有效需求不足,发展滞缓的问题;而且,不论社保还是商保,作为第三方组织者的地位总是不高,对消费者以及医疗服务提供者的影响也较为有限。显然,供需理论不能很好地解释我国健康保险的发展实践。　　那到底是什么因素决定了我国健康保险的运行表现呢?作者通过对健康保险制度的国别比较和历史研究,分析了政府职能、法律法规和疾病谱变化的影响,发现这三个因素可以解释大部分现象,从而通过制度变迁理论的引入,在宏观层面构建出我国健康保险发展模式分析的基本理论框架。这也有助于解释:为什么在我国医改的过程中,部分专家学者奉行的公共物品理论和供需理论难以对症下药的原因。最后,作者提出:正是由于健康保险的特殊性和复杂性,顶层设计可能是解决这个问题为数不多的方法。因为,发展模式的构建,不仅仅限于产品和买卖双方,实质上是建立适合现阶段需要的健康保险制度问题,而制度的设计,需要综合考虑民众价值观、政府和领导人意志、文化习俗、社会经济水平等宏观因素,才能更好地制定和形成符合产品特性,满足一般供求关系的运行机制和发展模式。　　文章从以下四个方面进行论述。　　首先,以市民关于社会医疗保险产品属性的争论,引入社会保险的公平性问题,进而讨论社会医疗保险的效率问题,以及城镇职工基本医疗保险的持续性问题,引申出本文研究的核心:广义健康保险的制度构建。接着,围绕健康和健康保险的基本概念,论述公共物品和健康保险的相关概念,为后续研究做好铺垫。在第三章的前半部分,分析部分西方国家健康保险运行发展的特点,并以图表形式归纳,以方便与我国的情况进行比较。后半部分,采用制度变迁理论作为研究范式,分别从宏观和微观层面分析健康保险制度的影响因素,并结合政府职能、政策举措、疾病谱变化三个方面的分析,剖析市场经济环境下健康保险制度建立和变迁的原因。最后,作者强调了制度变迁理论作为我国健康保险发展模式构建的理论依据,以及采用顶层设计方法的原因和具体步骤,并结合初步搭建的健康保险制度框架,针对市场化较为彻底的商业健康保险,从产品、渠道、运营三个核心环节提出具体的意见和建议。