经济持续增长、金融市场不断深化推动了金融监管体制的深刻变迁。2019年,中国银监会和中国保监会实现职能整合,组建中国银保监会,这是我国金融监管体制的一次重大调整。党的二十大报告提出,要加强和完善现代金融监管,强化金融稳定保障体系,依法将各类金融活动全部纳入监管,守住不发生系统性风险底线,这给银行业监管提出了明确方向。Z市银保监分局作为银保监会系统的地市级派出机构,对辖内银行业稳健发展起着至关重要的作用。近几年Z市辖内银行业机构数量、业务规模逐渐增长,金融风险形势依然严峻复杂,Z市银保监分局监管压力增大,人力资源不足、监管手段运用不到位、监管能力有欠缺等问题逐步显露出来,监管工作质效仍有很大的提升空间。本文以Z市银保监分局为研究对象,对其银行业监管工作进行了研究。首先,阐释了银行监管的涵义,明确了什么样的监管才为有效监管,并总结了银行监管的基本理论。其次,介绍了Z市银保监分局组织架构、人力资源情况及监管过程中常用的监管手段,对Z市银行业2018年至2022年五年以来的综合指标、信用风险指标、流动性风险指标、盈利能力指标及支持地方经济发展的具体代表性指标进行了分析。根据指标构建原则,结合Z市银保监分局银行业监管工作基本情况构建了银行业监管工作有效性评价体系,评价体系中的指标包括四大类12小类。选取了50名监管人员及被监管机构高级管理人员、员工开展了问卷调查。邀请他们根据目前Z市银保监分局工作现状和银行业发展情况对各评价指标进行打分。根据问卷调查结果,运用AHP层析分析法确定各项指标权重,再使用模糊综合评价法对Z市银保监分局银行业监管工作有效性进行定性及定量评价。同时,根据评价结果及日常工作实际情况全面、深入分析了Z市银保监分局银行业监管工作中存在的主要问题及银行机构发展面临的问题与存在的风险。最后,根据Z市银保监分局银行业监管工作存在的问题针对性地从监管队伍建设、监管机制运行、监管手段运用及监管流程管理等方面提出了优化策略,并明确了策略实施的保障措施,以确保提出的优化策略切实可行、有效。最终通过实施优化策略促进Z市银保监分局快速适应严监管、强监管、巧监管的新形势,更好发挥监管引领作用,及时防范和化解辖内银行业各类金融风险,全力保护消费者合法权益,切实维护人民群众财产安全和金融体系稳健运行。