占我国企业数量较大比例的小微企业,经营范围几乎涉及所有的竞争性行业和领域,维持着旺盛快速的增长。小微企业是经济持续稳定增长的坚实基础,也是我国国民经济的重要支柱。然而出于自身内部因素和外部体制、环境的限制,针对小微企业的金融服务现状堪忧。“大数据”信息整合处理的优势,使商业银行发展小微信贷业务的可获得性成倍提高,小微企业大数据信贷产品的出现,为改善小微企业金融服务现状提供了可行的办法,同时为商业银行发展小微信贷业务打开了以往不敢想象的全新业务渠道及营销渠道。随着利率市场化进程的深入,商业银行转型发展迫在眉睫,体量巨大的小微企业是商业银行开拓资产业务的蓝海,商业银行小微企业大数据信贷业务的良性发展有助于改善小微企业金融服务现状,同时也是商业银行资产业务转型的必由之路,商业银行小微企业大数据信贷业务如何发展是值得探讨的重要问题。作者基于在中国建设银行基层支行从事小微企业信贷业务的实践,运用相关原理和方法对此问题进行系统深入的探讨。论文研究遵循“提出问题—分析问题—解决问题”的逻辑主线,并采用了理论和实际相结合的研究方法。在文献综述的基础上,首先分析我国小微企业融资服务需求及贷款服务现状,查找存在的主要问题,剖析导致问题的原因,而大数据信贷产品的发展有助于改善小微企业金融服务现状;选取中国建设银行作为研究案例,运用SWOT分析框架,探讨了建设银行发展小微企业大数据信贷业务的优势、劣势、机会与威胁;最后提出了建设银行小微企业大数据信贷业务的发展策略和具体措施。本文研究主要分为三个部分。第一部分(第一、二章节):通过对相关中外文献的查阅研究,明确选题的背景与意义,理清发展趋势,同时寻找可行的研究方法,确定研究思路。对商业银行小微企业大数据信贷产品进行概述,阐述大数据应用的兴起及大数据在商业银行信贷产品中如何运用。第二部分(第三章节):分析我国小微企业融资服务需求旺盛且多元化的内部因素及外部因素,阐述我国小微企业融资成本高、融资渠道不畅的融资现状。从审批流程、贷款利率、风险控制三个方面阐述我国小微企业贷款服务现状,小微企业贷款余额虽然呈上升趋势,但增速要低于其他贷款主体,且审批流程复杂冗长、贷款利率较高及风险控制水平较低,总体服务状况堪忧。第三部分(第四、五、六、七章节):介绍建设银行小微企业大数据信贷产品的研发背景、产品特点及较为完备的产品体系。分析业务发展指标及规模,同时与大型商业银行发展情况进行横向对比,得出中国建设银行小微企业大数据信贷业务发展水平较高的结论。引入建设银行小微企业大数据信贷业务发展SWOT分析,在SWOT分析基础上得出相应发展匹配战略选择。最终从商业模式重塑、基础能力提升和小微生态打造三个方面提出建设银行小微企业大数据信贷业务发展策略和具体措施。论文的主要贡献和创新点是在分析判断和深入探讨的基础上,提出了商业银行小微企业大数据信贷业务的发展策略和措施。大数据信贷产品的良好发展有助于改善小微企业金融服务现状,而正确的商业银行大数据信贷产品的发展策略有助于大数据信贷产品的良好发展。商业银行既要充分发挥自身的优势,也要正视自己的劣势和不足,并抓住当前的机遇,以商业模式重塑、基础能力提升和小微生态打造方面为抓手,推动小微企业大数据信贷业务健康可持续发展。本文研究的不足:研究受限大数据信贷产品暂无成体系的研究成果和相关公开业务数据的缺乏,相关理论及数据支撑稍显薄弱,所得结论较浅。基于建设银行的发展策略探讨对股份制商业银行、中小银行参考价值有限。进一步探讨研究的路径:通过问卷调查等形式充分掌握小微企业现实的金融需求,获得一手数据资料。通过金融机构相关主管部门的渠道入手,跳出商业银行本身,站在更高的层面,以充分调查研究为基础,获取全面准确的数据支撑,可能获得更好的研究成果。