小额信贷是发展中国农村经济不可或缺的手段。本文在研究中国农村金融市场环境中了解随着中国金融业商业化的进程,主要商业银行网点的收缩,中国农业银行市场定位有待检验,中国邮政储蓄银行内部管理需要解决,农村信用社布局提升所造成的中国农村金融缺位,活跃的民间资本急需规范,已使中国政府提出了建立小额贷款公司,让民间资本合法进入金融领域,拓宽农民的融资渠道,实现中国金融业多元化,解决资金供给不足,产业竞争不充分及民间资本流动性过剩的问题,并建立健康发展的金融环境。为了防范金融风险,中国人民银行和中国银监会提出小额贷款公司“只贷不存”和限制最高利率的要求,这将严格限制小额贷款公司的持续经营。为了保证小额贷款公司的生存和持续发展,解决农村生产中急需的资金问题,在研究和借鉴国内外各种小额信贷公司商业模式基础上,提出小额贷款混业经营的商业模式,即通过与电信运营商和众多的农村合作社、农村中介机构、涉农企业合作,建立综合信息平台,使用户从贷款开始到还款整个过程都处于小额贷款公司的监控和管理过程中,以降低企业的经营风险。同时,通过协助解决贷款用户在生产或经营中遇到的问题,实现多赢的产业局面。