随着我国金融市场的深化发展,金融产品和服务日益普及并渗透到生活的各个方面,同时《2021年消费者金融调查报告》指出我国居民对各类金融知识掌握不充分,金融素养水平整体来说有待提升。金融素养水平的改善可以优化家庭资产配置,提高家庭金融福利,购买商业人身保险作为重要的家庭资产配置方式也会受到金融素养的影响。伴随着改革开放的脚步,我国人身保险市场实现了高速发展,但从近几年人身保险行业数据来看,我国人身保险参与度较低,与经济社会发展程度尚不匹配。所以本文选择金融素养作为切入点,来探讨其对商业人身保险参与的影响,基于行为经济学相关理论对金融素养影响商业人身保险参与的作用机制进行规范分析,同时采用CHFS数据实证检验金融素养对商业人身保险参与的影响效应,并提出针对性的对策建议。研究内容及安排如下:第一章阐述了金融素养的内涵及测度方法、商业人身保险参与的内涵及影响因素,以有限理性假设理论、信息不对称理论、心理账户理论、家庭生命周期假说作为研究基础论证金融素养对商业人身保险参与的影响机制,得出金融素养可以通过收入水平和风险偏好间接促进商业人身保险参与的预期结论。第二章首先借助微观数据分析了我国居民金融素养现状,可以得知我国居民金融素养水平整体不高,有待提升。然后从宏观层面上分析了我国商业人身保险的发展现状,可以看出我国商业人身保险发展态势良好,但区域发展差异显著,且和发达国家有较大差距。最后利用微观数据,简要分析了多种因素同商业人身保险参与之间的关系。第三章利用CHFS2017年的数据,实证分析金融素养对商业人身保险参与的影响;进一步地,利用中介效应方法对内在传导机制进行检验,并采用适当方法进行内生性检验和稳健性检验;最后将样本家庭分为城乡和东中西部进行异质性分析。实证研究结果表明:（1）金融素养可以促进家庭参与商业人身保险。（2）金融素养可以通过收入水平和风险偏好正向影响家庭参与商业人身保险。（3）金融素养对商业人身保险参与的影响存在城乡差异和地区差异。最后,本文基于研究结论,提出促进商业人身保险参与的对策建议。对居民而言,要提高自身金融知识学习的主观能动性,主动关心一些经济金融事件;对保险公司而言,要加强人身保险的宣传与保险知识的推广;对政府部门而言,要拓宽金融知识普及渠道,提高居民的保险意识。