个人住房贷款在银行的个人贷款业务中的地位和扮演的角色越来越为重要。它具有很强的流动性优势；在安全性角度,其风险是相对便于银行自身进行调控的；综合盈利性高于其他贷款。就现在的情况来看,个人住房贷款所占的比重是越来越高,并凭借着其业务扩张的速度和规模,为银行业带来了愈来愈多的利润空间。但是,由于受到美国经济危机的影响,中国经济增速减缓,城镇化程度逐渐推进,个人住房贷款风险日渐显露,如若不尽快对该风险进行防范和管理,合理规避,必然会使整个国民经济产生恶性多米诺反应,后果不堪设想。我国个人贷款风险具有贷款对象的特殊性、偿还方式的特殊性、时期上的滞后性和风险显现的多样性等特点。影响贷款风险的主要有经济环境、借款人个体原因、营运管理等方面。其中包含借款人信用风险、来源于中介的风险、来源于贷款抵押物的风险、来源于交易本身的风险、来自个人住房贷款业务操作各环节的风险等等。我国商业银行及房地产市场的独特地位造就了个人住房贷款的特殊问题,只有通过对风险的详细识别和辨析,找到影响其风险的关键因素,才能真正的对银行的风险评估,得到具有现实意义的理论结论。本文以对威海A银行的个人住房贷款业务为着眼点,用具体、详尽且一线的数据着手,并辅之以国外先进的经验和探究方法,通过分析影响其风险形成的根本原因,同时,探讨了这些因素导致违约风险的机理。本文遵循从定量分析至定性分析的研究规律,运用模糊分析法,详细的运用模型对该风险进行实证分析,从而给出定性假设的有力佐证,得出该行个人房贷不同风险的程度,并且提出建设性的建议,给出相应的风险控制的措施。这必将有利于商业银行管理层有着重点的调整管理策略,改革商业银行发展,进而规避风险,谨慎经营,从而达到银行安全、稳健、高效运营的目的。