重特大疾病是人类生命中不可避免的风险,健康是人民群众幸福生活的基本追求。医疗保险制度对于降低疾病风险,减少高额医疗费用负担,保障居民的生命健康安全具有积极的作用。随着疾病谱的发展变化,重特大疾病发生率已发生较大变化,慢性病、重特大疾病呈现出发病率上升、发病年龄降低和治疗费用提升的趋势。城乡居民家庭防范与化解重特大疾病风险的能力不足,重特大疾病已经严重威胁人民生命安全。虽然国家不断健全医疗保障制度,但重特大疾病造成的灾难性卫生支出,仍是许多群众看病的“痛点”。重特大疾病会严重破坏患者工作能力,治疗期间的收入损失不可避免,病后也较难恢复,一旦家庭成员罹患重特大疾病,家庭将受到巨大打击,经济损失不可估量。化解人民群众的重特大疾病风险,成为现代医疗保障制度的重大使命。本文在重特大疾病相关文献综述的基础上,首先界定了灾难性卫生支出与重特大疾病风险的概念,阐述了重特大疾病风险的相关理论。其次,基于2018年CHARLS追踪调查数据,借鉴WHO的灾难性卫生支出指标,从经济水平、医疗保险制度、居住区域三个层面,测算城乡居民家庭重特大疾病风险的发生率和强度,发现我国城乡居民家庭应对重特大疾病风险的能力较弱,医疗保险制度分担重特大疾病风险效果有限。最后,利用二元线性回归分析方法,对城乡居民家庭重特大疾病风险的影响因素分析,结果表明:农村地区、65岁以上老人、慢性病群体更容易罹患重特大疾病的风险。而家庭年收入越高,家庭规模越大,都会增强家庭抵御重特大疾病风险的能力。在实证分析的基础上,从医疗保障、养老服务、居民收入、健康促进角度,提出强化三重医疗保险制度的保障功能,建立普惠性的重疾补充医疗保险,关注老年弱势群体的健康问题,加强老龄服务体系建设,稳步提高中低收入家庭的经济水平,建立重特大疾病健康管理机制;合力防范与化解城乡居民家庭罹患重特大疾病的风险,减轻城乡居民家庭的高额医疗费用负担、降低因病致贫、返贫的可能性,从而筑牢民生保障底线,保障人民群众的健康和安全。