【摘 要】
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我国银行理财业务长期以来获得了迅猛的发展,规模日益扩大,逐步成为我国最大的资产管理业务类型,对国家金融稳定和社会财富的发展做出了巨大的贡献。但在银行理财业务发展极为迅速的同时,监管套利、期限错配等一系列问题也随之出现,并且与之相关的法律体系问题和监管体系问题研究和构建仍显不足。在强监管、防风险的主基调下,为规范处理银行理财,使其能够回归其“代客理财”的本源,商业银行依据相关法律法规建立理财子公司,
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我国银行理财业务长期以来获得了迅猛的发展,规模日益扩大,逐步成为我国最大的资产管理业务类型,对国家金融稳定和社会财富的发展做出了巨大的贡献。但在银行理财业务发展极为迅速的同时,监管套利、期限错配等一系列问题也随之出现,并且与之相关的法律体系问题和监管体系问题研究和构建仍显不足。在强监管、防风险的主基调下,为规范处理银行理财,使其能够回归其“代客理财”的本源,商业银行依据相关法律法规建立理财子公司,且子公司具有资管理财业务独立开展的权利,在此基础上银行理财业务风险实现更好的隔离,刚性兑付渐渐被打破,投资者权益受到有效保护,是银行理财回归资管业务本源。研究商业银行理财子公司监管法律问题其重大的理论意义在于通过厘清理财业务的法律关系,并探究在新的资产管理监管体制背景下如何进一步讨论理财业务稳定持续创新与发展,可为理财产品现状提供解释,并为业务发展提供有效建议;主要实践意义是通过对比分析典型国家的理财业务与监管方式,为我国理财业务的有序发展提供助力,从而促进子公司核心竞争力,实现业务的成功优化升级,促使其服务于我国实体经济。本文围绕商业银行理财子公司及其理财业务的本质、风险以及监管现状进行阐述,并针对这些情况提出相应的建议,具体分成下述几部分。第一部分主要阐述我国商业银行理财子公司的发展现状,并界定理财业务相关概念,正确认识商业银行理财子公司的本质属性。通过列举国内对于理财业务法律关系的不同观点,寻找理财业务存在的根源法律问题。第二部分主要结合对商业银行理财子公司及理财业务的运行的现状及在运行中存在的监管法规对于金融市场的冲击、监管体系本身存在的缺陷以及金融消费者保护和信息披露问题,并对问题背后的原因和面临的法律风险进行分析。从而得出国家对于理财业务的法律监管仍需加强的结论。第三部分是整合国外的典型监管策略,寻找对我国资产管理业务有利的启示,为下个部分监管策略的制定及落实奠定良好的基础。第四部分为依据前述论述,从我国商业银行理财子公司及其理财业务的风险及相关监管问题入手,借鉴国外的经验提出有效的改善建议。针对资管业务转型难度不亚于开展一项新兴业务,在具体实施资产管理业务监管法规时,原则上,能够充分考虑金融市场的关联性、业务发展的阶段性、客户需求的现实性等客观因素,对商业银行理财子公司及其理财业务保持一定的监管弹性。在监管的过程中科学的应对法律风险和问题,以期投资者权益可得到有效保护。
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