在当前发达国家和地区的商业银行中,零售银行业务收入构成银行收入的重要来源。随着经济发展,零售业务也将成为国内商业银行利润的主要增长点。因为零售银行业务涉及到居民的生活、消费、投资等方方面面,与证券、保险、基金等多个金融市场有着非常强的交叉性和互补性,业务创新的空间广阔。同时,零售业务具有服务对象分散、单笔业务金额有限、业务规模庞大的特点。在同样的经营规模下,零售业务可以更好地分散风险,实现质量、效益和规模的协调发展。此外,由于零售业务的客户众多,在宏观经济发生变化时,业务的收益与经济波动关联度较低,收益比较稳定。因此,在国内商业银行的战略转型改革发展中,零售银行业务的重要性与日俱增,零售银行业务的营销管理及拓展成为金融业目前最具活力和最具发展潜力的领域之一。本文基于零售银行的基本概念、特征及其国内业务的营销发展历程,借助于对国际零售银行的最新发展趋势分析,论述了其零售银行业务高速发展的先进经营理念和技术经验及对国内商业银行零售银行业务发展和营销的启示。在此基础之上,文章运用市场营销(TSP)理论,重点分析并总结了国内零售银行业务营销的现状和发展方向。归纳分析了国内商业银行零售银行业务在当前营销竞争中存在的问题,涵盖营销观念和营销管理策略、营销组合策略、营销市场环境策略中存在的诸多问题。作者结合国内外专家的论述和本人长时期从事零售银行营销工作的实践经验,通过对比国内外商业银行零售银行业务发展的理念和技术手段,提炼其先进的营销策略,同时立足于我国目前少数走在前列的商业零售银行取得的成功经验,结合案例分析,重点分析了国内商业银行零售业务的营销策略选择。文章以一个完整的市场销售流程为切入点和重点,系统性地从客户经理队伍建设、产品创新、市场渠道优化、经营理念更新下的客户关系管理等几方面对主要的市场营销策略进行了阐述,同时从组织架构和营销管理体系、风险管理和控制、特色零售银行品牌建设等多方面进行了论证,并提出了相应的对策建议。