随着我国国民经济持续、快速、健康地发展,居民的投资意愿及现代理财观念增强,金融服务需求也日益多样化,个人理财业务的发展成为商业银行发展的一个重点。本文尝试从宏观及微观、理论及实践等角度,系统分析我国商业银行开展个人理财业务所面临的市场环境、开展过程中出现的问题以及与国外商业银行同类业务的差距,旨在阐明我国商业银行面对市场机遇和挑战所应采取的措施及建议。 本文由四部分组成: 第一部分,介绍了个人理财业务的概况,包括商业银行个人理财的一般理论基础、发展演进过程以及我国商业银行开展个人理财业务的客观性。 第二部分,通过对中外商业银行开展个人理财业务的对比分析,得到了我国商业银行的不足以及国外商业银行在开展这一业务中的先进做法。 第三部分,考察了我国商业银行开展个人理财业务的市场环境、包括宏观市场环境和市场需求状况分析,剖析了个人理财业务开展中存在的问题及原因。 第四部分,也是本文的重点部分,着重阐述了我国商业银行开展个人理财业务可考虑采取的策略与措施。 本文的创新点在于,将现代金融理论与个人理财实践相结合,运用管理工程理论分析产生问题的深层次原因,指明个人理财的发展方向,提出并构建“个人理财管理体系”,包括从宏观层面上完善和发展社会信用体系、法律法规体系、教育培训体系;从微观层面上,我国商业银行应构建客户信息管理系统、理财产品体系、科技支撑体系、人才结构体系、市场营销等体系。本文作者试图借助“个人理财业务”这一载体,小中见大,管中窥豹,对我国商业银行个人理财业务的发展进行深思,进一步加强我国商业银行的危机感和紧迫感,为日后我国个人金融业务的发展斗胆进见。