【摘 要】
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本文总结和梳理了存货质押融资的基本概念、业务模式和演化过程,利用系统动力学的方法分析了存货质押融资对于参与三方的意义以及业务发展的重要影响因素;研究认为存货质押融
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本文总结和梳理了存货质押融资的基本概念、业务模式和演化过程,利用系统动力学的方法分析了存货质押融资对于参与三方的意义以及业务发展的重要影响因素;研究认为存货质押融资业务能够实现参与三方的共赢,并认为银行的业务风险较高是阻碍该业务发展的主要原因,而建立良好的激励机制是减小银行风险的有效手段。通过具体业务流程的分析并结合委托代理理论,认为在存货质押融资业务中存在银行与借款企业、银行与物流企业两组委托代理关系,通过对银行已有激励机制进行梳理和分析,认为现有激励机制仍有所不足,并在此基础上设计了分别针对借款企业与物流企业以及同时对两方的激励机制。通过对所设计激励机制的数理模型分析,探讨了不同激励机制的适用情形;认为所设计的激励机制都能够促使借款企业更加审慎地使用借贷资金,减小银行的业务风险,但针对物流企业的激励机制需要物流企业有较好的监管效率和能力;在同时对两方的激励模型中,激励机制对借款企业资金使用的约束效果更为明显,并可以降低对物流企业监管效率的要求。
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