小微企业贡献国家50%的财政税收收入、60%GDP、70%的创新、80%的就业、90%的企业数量,是经济基础建设的基本元素,发展小微企业信贷业务为各商业银行争先实现新的利润点并实施战略转型的突破点。随着小微企业信贷业务的大力发展,各种问题接踵而至,严重影响国有商业银行小微企业信贷资产安全和综合服务水平的提升。相对一般产品,银行信贷产品具有特殊性,商业银行必须在风险防控基础上研究如何发展小微企业信贷业务,研究商业银行如何发展小微信贷业务、如何风险防控成为各银行如何加快转型步伐,确保小微企业信贷业务平稳发展成为亟待解决的当务之急。本论文以L银行作为研究对象,通过对该行基本情况简介、资产、负债和存贷比、收入结构对其基本情况进行介绍,通过对小微企业信贷产品体系、相关业务数据揭示发展小微企业信贷业务现状,通过组织架构、管理流程、市场定位、考核评价人员配备揭示当前发展策略,与当地银行对比对发展现状进行了全面分析,发现该行发展小微企业信贷业务存在信贷结构不合理、重业绩轻管理、市场定位不明确、贷后管理能力较弱、同业产品同质化诸多方面的问题,并从营销市场定位模糊、准入门槛执行较低、风控执行形同虚设、绩效考核奖罚不均衡、营销渠道选择单一、人力资源配备不到位等方面进行问题原因分析。通过对该行所在地经济结构特点进行分析,本着统一战略目标原则、事中动态控制原则、目标控制原则、绩效考核与目标一致原则四大设计原则,从设计框架、组织形式对优化策略进行设计。在优化方案实施方面,基于STP理论从市场细分、目标选择、市场和产品定位进行市场营销策略优化;通过金融创新理论引出该行应创新发展模式,跳出传统发展模式桎梏,基于4V营销组合理论从差异化、功能化、附加价值、共鸣进行营销组合策略优化,从综合营销战略管理、加强对经济形势的分析,提高客户选择能力、成立专业贷后管理团队、建立常态化、规范化风险监测机制、注重到期前管理及催收工作、提高风险实时管控能力进行风险防控策略优化,在保障方面,从组织体系、制度、人力资源、绩效激励及财务方面进行策略优化保障。