随着市场经济体制的运行,我国经济发展突飞猛进,保险业也如雨后春笋般迅速发展起来,自1980年国内恢复保险业务以来,经过三十几年的发展,仅保费收入就从1980年的4.5亿元增长至2011年的1.43万亿,保险公司也由最初人保财险1家增加至152家(截止至2011年末)。在为取得的骄人成绩欢欣鼓舞的同时,我们也必须面对快速发展中暴露出来的问题,不得不思考着去探寻一条可持续发展的健康道路。本文以产业经济学的相关学说为理论基础,通过对我国保险产业结构与市场绩效的关系进行实证研究,旨在探索我国保险产业发展的内在规律,探寻我国保险产业更加合理、规范、科学的发展模式。本文以产业经济学中“哈佛传统”与“芝加哥传统”两种主要学说为线索,通过实证研究,验证我国产寿险业的发展分别符合哪种学说的论述。并最终运用该学说对保险市场存在的问题加以解释并提出解决方案,更重要的是要以理论指导实践,为我国保险业的未来发展提供指导。“哈佛传统”的主要观点为,市场结构决定市场中各主体的行为,进而决定市场绩效,并且较高的市场集中度使得市场份额大的企业间形成垄断共谋,实现垄断利润,造成经济效率与社会福利的双重损失。“芝加哥传统”的主要观点则是,较高的市场集中度是市场自由竞争的结果。持有此观点的人认为,正是由于市场自由竞争使得具有较高经营效率的企业,能够降低其生产成本,获得更多的利润,进而增加了自身的生长能力,获得了更大的市场份额,最终导致了市场集中度的提高。如果实证结果表明“哈佛传统”在我国保险市场成立,那么高的市场集中度与经营效率无关,并使在位企业实现了垄断利润,损伤了市场的经济效率与社会福利,监管部门则需控制高集中度、加大市场竞争程度,比如更加严格地审批保险企业间的并购,通过限制保险公司规模扩张以控制市场集中度的增大；而若“芝加哥传统”在我国保险市场成立,则说明市场的高集中度是由部分企业的高效率导致的,是市场自由竞争的结果,则监管部门只需关注企业是否将由此取得的收益分享给消费者,无需对市场的高集中度进行控制,这也给支持保险业的并购重组提供了理论支持。本文共分为四个部分：第一章是绪论部分,简述了问题提出的背景及研究意义,对国内外已有文献进行综述,为文章的研究打下一定的理论基础,另外还说明了论文的整体框架及研究方法,最后指出本文的主要创新点及不足之处。第二章将对我国保险业产业结构的发展历程及现状进行分析。首先对我国保险产业的发展历程进行了回顾,在此基础上,才能结合我国发展的特点进一步进行研究。并在介绍了产业结构的几种划分方法基础上,对目前我国产寿险的产业结构进行分析,结果显示无论是财险市场还是寿险市场,虽然市场集中度在逐年下降,但仍处于寡头垄断阶段。这部分主要对我国产寿险业的产业结构情况进行了定性的分析,目的在于最终与实证部分相结合,共同综合地揭示我国产寿险业产业结构的发展特性。本文第三部分通过建立保险产业结构与市场绩效的回归方程,分别就我国财险市场、寿险保险市场中二者之间的相关性进行回归分析。在进行回归分析之前,本章对实证方法的选择与思路进行了说明,并就各研究变量的定义与选择标准、选取过程进行了详细的说明。具体地,本文选取了总资产收益率(ROA)作为衡量绩效的指标,并开创性地提出以保险价格的替代变量也作为衡量绩效的指标,从投保人(消费者)的角度,来考察保险公司对市场的贡献及对投保人提供的价格福利。通过对衡量产业结构的几个指数进行比较,最终选取了衡量市场集中度的赫芬达尔指数(HHI指数)作为衡量产业结构的变量。并且,考虑到公司的市场份额、综合经营效率可能会对公司绩效产生的影响,以及本文需对“芝加哥传统”在我国产寿险业是否适用进行验证,因此,本文将市场份额以及综合经营效率(可进一步分解为纯技术效率与规模效率)也引入到模型之中。最终通过回归模型的实证分析,分别得出了产寿险市场中各解释变量与被解释变量之间的关系。第四章则在分析第三章实证结果的基础上,给出实证结论并结合定性分析,最后针对本文的实证结果,并结合相关理论、实践经验,对于我国保险业的未来发展提出相关的政策建议。本文的主要创新在于分别就财险市场与寿险市场的产业结构与市场绩效间关系进行了研究,并引用了价格替代变量作为衡量市场绩效的一个指标,从投保人(即消费者)的角度衡量公司经营对市场的贡献。并且选择了最新的行业数据,研究了我国产寿险业近几年新的发展情况。本文的不足之处在于,理论基础的局限。实证结果显示,我国产寿险市场均不完全符合本文所提到两种学说,而是对两种学说的一种融合,需结合我国具体情况进行分析。另外对实证模型的不同选择也可能产生不同的效果,并且数据处理过程中可能存在个人主观性,本文对此未能完全控制,需进一步改进。