近几年来，互联网得到了广泛的普及，网民数量急剧增加，促使电子商务迅猛地发展起来，许多传统产业纷纷进军电子商务市场，在网上直销产品或服务。如今，网络购物、网上支付已经被用户广泛接受，成为人们日常生活的一部分。而被誉为二十一世纪的朝阳产业的保险业，其电子商务市场在近两年来也正在飞速发展，目前许多大的保险公司都在不断完善自己的电子商务网站，实现保险产品的网上直销;而许多保险中介机构也都在加大力量发展自己的保险电子商务交易平台，力图通过网络保险的优势来吸引客户，实现盈利。我国网民数量规模巨大，增长迅速，且人们购买保险的意识也正不断增强，消费方式也正逐渐发生转变，这给我国网络保险的发展带来了很好的机遇和条件。随着网络保险的不断发展和在线投保人数的不断增多，网络保险将可能实现网络经济的规模效应，预示着网络保险的巨大潜力。然而，与网络购物、网上支付相比，网络保险还处于初级阶段，用户对网络保险的接受程度明显偏低，有相当一部分客户还处于观望阶段，不能接受这种新型的销售模式。因此，如何提高网络保险的用户接受度，找出影响用户接受网络保险的因素成为了当前急需解决的问题。　　目前我国学者对网路保险的研究大多在宏观方面，局限于网络保险的发展现状、发展瓶颈和网络保险的法律监管等方面，而针对微观方面，对影响用户接受网络保险的因素和相关实证分析还没有深入的研究。本文的目的，就是找出影响用户接受网络保险的因素，并根据研究的结果探讨进一步发展我国网络保险的措施，为相关的保险公司提供参考。　　本文从用户感知的角度出发，结合我国当前网络保险的发展现状，认为用户对网络保险的感知有用性和产品特性将直接使用户有兴趣在网上购买保险。但和传统的购买渠道相比，网上购买保险没有专门的代理人可以咨询，加上用户对网络保险产品的不熟悉，就使得网站的服务质量变得非常重要，良好的网站服务质量有助于弥补没有代理人的缺陷，并可能增加用户对保险公司的信任。而用户在做出购买决策之前，也会考虑到网上交易的安全问题和售后服务保障等问题。由于保险产品的滞后性，用户不能马上感知售后服务的质量，不能确认理赔服务是否能让自己满意，这使他可能将会在网上寻求已经购买过相同保险产品的客户对保险公司和产品服务质量的评价来判断售后服务是否能让自己满意，并影响客户对保险公司的信任。而保险是一种理性消费行为，客户在购买保险时，来自家人和朋友的意见也很重要，他们的意见也将影响客户做出网上购买保险的决策。　　基于以上分析，本文将感知有用性、产品特性、网站服务质量、网络口碑、信任、感知电子渠道风险和主观规范等作为影响用户接受网络保险的因素，以实证研究和文献研究相结合的方法，在参考以往关于用户接受理论的研究和网络保险的研究之后，提出了本文的研究假设和模型，并通过结构方程模型加以检验。研究表明，感知有用性、产品特性、对保险公司的信任、感知风险、网络口碑和主观规范等均能影响用户对网络保险的接受，而网络口碑与网站服务质量对信任也有直接影响。最后，根据本文的研究结果，探讨了进一步发展我国网络保险的措施，对相关保险公司的网络保险发展有一定的参考意义。