【摘 要】
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2005年7月21日,中国人民银行宣布人民币兑美元升值2%,同时人民币汇率形成机制改为“以市场为基础,参考一篮子货币进行调节,有管理的浮动汇率制度”;外汇汇率的波动幅度加大,使习惯于
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2005年7月21日,中国人民银行宣布人民币兑美元升值2%,同时人民币汇率形成机制改为“以市场为基础,参考一篮子货币进行调节,有管理的浮动汇率制度”;外汇汇率的波动幅度加大,使习惯于固定汇率思维的国内商业银行经营暴露在巨大的外汇风险之下。而商业银行是我国金融体系的重要组成部分,其外汇风险管理能力的提高是银行日常经营并获取盈利的重要保障。
本文所探讨的外汇风险是狭义上的概念,即指汇率风险。文章首先回顾了西方经典的汇率决定理论和影响汇率波动的因素,进而从商业银行经营角度出发分析外汇风险的暴露方式(主要包括交易风险暴露、折算风险暴露和国家风险等),明确指出银行产生外汇风险的直接原因在于其风险敞口的存在,同时提出了外汇风险管理的策略和几种常用的方法。
在解释了外汇风险相关理论后,笔者根据多年在国内商业银行外汇部门工作的经验,深刻体会到外汇风险管理在银行业务经营过程中的重要性,也深知国内银行在外汇风险管理方面与外资银行存在的巨大差距,本文列举了其中尤为突出的不足之处,包括制度、银行的企业文化、技术和人才等方面内容。同时通过对国外银行的先进的外汇风险管理技术和经验的介绍,联系外汇风险管理的基本理论,提出了一些确实能够改善我国商业银行外汇风险管理现状的建议,包括监管部门加强监督,引入人才和先进管理技术和经验,强化银行风险管理文化建设等。最后从系统建设上提出了初步建立外汇风险管理系统的方案,并且要从硬件设施和制度上保证该方案顺利实施。
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