小型水库洪灾保险费率研究

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我国小型水库大多建于20世纪50~70年代,服役期较长、建设标准偏低导致其抵御洪水的能力不断降低,小型水库频频出险。2006年~2020年,我国因洪涝灾害损毁水库共20019座,其中19212座小型水库的坝体、溢洪道等部位都遭受不同程度的损毁,大量水毁设施亟待修复。目前,我国洪水灾害救助的主要方式是财政拨款。财政拨款的审批时间长且按计划定量投放,而水毁设施修复项目的建设往往是短期内资金需求比较大,因此,完全依赖财政拨款难以保证水毁设施及时修复。保险可以及时为被保险人提供相应的经济补偿,本文建立小型水库洪灾保险,并对其保险费率厘定进行研究。具体内容如下:(1)分析小型水库洪灾风险因素,建立洪灾风险概率估计模型。根据小型水库特征及运行管理现状,分析出洪水、工程质量和管理等因素是小型水库洪灾风险的主要因素;结合大坝失事历史资料确定小型水库洪灾风险主要包括漫顶破坏、渗透破坏和坝坡失稳,并采用蒙特卡罗法和事件树分析法建立风险发生的概率估计模型。(2)研究小型水库洪灾风险损失,建立风险损失计算模型。从空间上将小型水库洪灾风险损失划分为小型水库工程损失和下游社会经济损失;将小型水库工程损失作为小型水库洪灾保险所保损失,并采用将小型水库修复到失事前的状态所发生的费用来估计损失;结合最大可能损失法(MPL),建立洪水漫顶和渗透破坏溃口损失工程量计算模型,为调整系数的确定奠定基础。(3)建立小型水库洪灾保险基本费率厘定模型,研究费率调整系数确定方式。通过计算小型水库多年平均洪灾损失率确定基本费率;在分析小型水库洪灾保险的保险标的、投保人、保险金额和保险费率影响因素的基础上,确定体现投保人洪灾风险管理水平对费率厘定影响的调整系数;调整系数是结合最大可能损失法(MPL),确定各风险事件权重,采用专家打分法对投保人的风险控制能力进行打分计算的。(4)验证模型可行性。以A小型水库工程为例,对小型水库洪灾保险费率厘定模型进行演算,验证该模型具有一定的可操作性,为保险费率厘定提供一种可行思路。
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