改革开放40多年以来,小微企业获得了良好发展。但当前小微企业在日常经营活动中普遍存在信息不透明、抵质押资产较少、抵御风险能力弱、信用风险偏高等问题,导致其融资既难且贵。城市商业银行是中国银行业发展的主要构成和特色群体,其经营定位就是为中小企业提供资金支持,为地方经济搭桥铺路。本文的研究对象为BD银行,作为国内城市商业银行的代表,BD银行在发展壮大过程中,积极响应国家号召,主动扩大对小微企业的贷款扶持。通过大力研发小微企业特色贷款产品,灵活小微企业还款方式等多种手段,支持小微企业的发展。但由于BD银行小微公司客户涵盖面广泛,经营情形复杂,所以迄今仍未能提出有效的小微企业信用风险评价方法。防范信用风险需要从贷前、贷中和贷后三方面进行预防,其中贷前风险评估是预防信用风险的关键。建立完善有效的贷前信用风险评价体系,不仅有利于缓解小微企业融资难、融资贵的问题,还可以有效提高银行经营效益。本文经过对相关文献的整理,及有关专家意见,结合BD银行自身特征,优化了信用风险评价指标,并采用模糊层次分析法建立了小微企业的信用风险评价模型。之后利用优化后的小微企业信用风险评价模型,对在BD银行进行贷款申请的某实业公司进行应用实证分析,最终通过对该实业公司进行信用评分,得出是否对其进行授信的结论,充分印证了本文构建的小微企业信用风险评价模型的可行性,为在BD银行进行推广奠定了实践基础。