随着信息技术的飞速发展和时代的快速变迁，现代信息产业正在以迅雷不及掩耳之势渗透到生活的方方面面。银行卡作为新兴的电子支付手段，正逐渐改变着传统金融业务的运作方式。银行卡交易具有传统支付方式无法比拟的便利与快捷。作为集消费、信贷、转账于一体的电子支付手段，其在日常生活中占据着越来越重要的地位。由于银行卡刷卡消费对现金的替代作用，也带动了如特约商户、ATM、POS移动终端机等受理市场的蓬勃发展。近年来，我国银行卡产业呈快速发展趋势，银行卡发卡量逐年递增，交易额大幅增长，银行卡产业规模日趋延伸，银行卡产业的市场结构也在悄然发生变化。然而，我国银行业的起步较晚，尽管发展速度较快但仍与国外发达国家和地区有一定差距，银行卡在市场结构与市场绩效方面也有诸多不足。本文以银行卡市场的相关特征与市场结构相关理论为基础，从发卡市场和受理市场两方面对银行卡市场结构的现状及近年来的发展趋势进行分析，搜集相关数据，以Smirlock.M提出的检验市场力量假说和效率结构假说的模型为基础，并加入银行卡产业特有的双边市场特征建立基本模型，对银行卡产业市场结构与市场绩效的关系进行验证。首先对银行卡产业市场份额与绩效的关系提出几点假设，根据银行卡产业自身现状选取若干因素作为模型变量；其次，选取2003-2012年我国15家有影响力的商业银行的1500组面板数据进行分析，在对面板数据进行单位根检验和协整检验之后，根据面板数据模型对个体影响的处理形式不同，运用Hausman检验和面板数据模型检验来验证模型，得出本文应建立“不变系数随机效应模型”的结论。最后，以此为依据进行实证检验并得出结论。实证结果表明，我国银行卡产业市场集中度与绩效呈负相关，市场结构与绩效呈正相关，从而否定了哈佛学派和芝加哥学派的假说，表明我国银行卡市场结构正逐渐向垄断竞争性转变。文章最后，根据前文的理论分析和实证研究结果，就如何优化银行卡市场结构、提升商业银行运作效率提出了相关对策和建议。