多年来我国商业银行的贷款利率一直处于人民银行管制状态,商业银行自主定价的空间很小,贷款定价缺乏基础,对贷款定价也缺乏较为系统和深入的研究。随着商业银行从计划体制向市场体制转型,以及人民币利率市场化的推进,银行同业之间的竞争,变得日趋激烈。一方面,存贷利差空间不断缩窄,另一方面,人民银行对基准利率的调整频度和力度都不断加大,在这种大环境下,商业银行通过提升贷款定价能力,以维持甚至扩大盈利空间,显得尤为重要。另外,随着现代商业银行经营管理理念的进步,对银行盈利的考量,从简单的关注净收入,转变为关注剔除资金成本、风险成本和运营成本等一系列经营成本后的实际经济增加值。因此,如何进一步提升商业银行的资本运营能力和风险控制能力,如何通过设置更合理的贷款价格,把握资产收益与风险的平衡,这对商业银行的贷款定价能力也提出了更高的要求。目前,我国大部分商业银行的公司贷款利率定价由总行管控,在总行的贷款利率授权下,根据贷款客户的企业规模、信用等级、贷款期限、担保条件等,以人民银行公布的同期限基准贷款利率为基础,实行浮动区间和下限管理。这种定价方式虽然有了一定的进步,但仍缺乏科学合理性,存在较大的主观因素。没有科学的贷款定价方式,商业银行依然不能摆脱利率管制下的定价模式,对银行业的健康快速发展极为不利。本文通过基础理论铺垫,从基于EVA(Economic Value Added,经济增加值)的角度对商业银行贷款定价模型进行研究,提出改进意见,并结合A银行X分行的贷款定价样本实例进行分析,对比实际定价和通过定价模型测算出来的调整前和调整后的定价值,研究其相似性,进而分析该银行在贷款定价中存在的问题,并提出了改进意见。