改革开放以来,随着产业结构的不断调整,以金融业为代表的第三产业异军突起,成为新的经济增长点,各大银行借此契机相继做出重大战略调整及业务改革,信用卡业务就是在此过程中衍生的一个新的业务内容。人们消费观念的转变使得信用卡的运用也十分普及,让大众生活更为便捷,不过其在普及的时候,信用卡业务所带来的风险也不容小觑。如何对信用卡的风险进行控制,成为了摆在银行业面前的一道难题。本文就是基于这样的考虑,并结合工作中遇到的实际问题展开研究。本文以广发银行营口分行为研究对象,以对银行信用卡业务风险的控制为研究内容,梳理了国内外在信用卡风险控制方面的相关研究成果,归纳了信用卡风险控制相关的理论如信息不对称理论、委托代理理论、信用卡生命周期理论和风险与利率关系理论等。分析了广发银行营口分行目前在信用卡业务风险控制领域的现状和主要问题,作为商业银行的一个案例,广发银行所面临的困境也是国内大多数银行所亟待解决的问题。文章以信用卡业务的全流程为视角,分别从信用卡产品从开发设计环节、到产品营销环节、再到审核环节以及贷后管理环节分析可能面临的风险,以及对现有风险控制方面存在的问题进行了阐述,在此基础上以营口分行为例设计了一套“三全”风险控制体系,即全流程全方位全员风险控制体系,并提出方案实施的保障措施。本文中所指信用卡为广发银行的项目发卡聪明卡,以下研究数据及内容皆为广发银行项目卡:聪明卡,本文是对该项目发卡的风险控制及流程优化研究及实践。广发银行营口分行自成立以来所发信用卡皆为项目卡:聪明卡,本文研究的项目及以下所指信用卡为项目卡:聪明卡本文主体分为四大部分,第一部分阐述了研究信用卡风险控制的背景以及研究方法等内容,主要研究理论依据是来自于国内外有关研究信用卡风险控制现状中的相关文献和案例以及数据。第二部分侧重研究广发银行营口分行信用卡业务现状及风险控制存在的问题进行分析与探讨。在信用卡业务现状中,对广发银行营口分行进行了概述,对其现有业务流程和业务规模情况进行了介绍,接着提出营口分行在整个业务环节中可能存在的风险,包括信用风险、收单风险、欺诈风险和操作风险等等。同时也针对每一个环节提出了目前风险控制存在的问题,比如风控机制不健全、专业技术人员匮乏、风险评估手段落后、个人征信系统尚未完善、欺诈风险难以控制、实时监控难以实现、管理法制建设滞后以及贷后管理体系不健全等等问题,对每一个问题都进行了深入的剖析。第三部分是文章的主体部分,从信用卡业务风险控制的目标开始着手,制定了营口在信用卡业务风险控制方面的优化方案,在产品设计环节应科学设计卡产品和授信标准,在营销环节注重对人员进行培训以提升其应对欺诈风险的能力,在产品审核环节对个人征信状况进行核查,并多渠道设和客户资产情况,在贷后管理环节应建立健全科学的风险监测系统,有效转移及化解风险,文中还对优化方案的实施进程进行了设计。第四部分从风险管理团队到法律法规建设,再到个人征信系统的建设,最后落脚点在加强整个国家的信用文化建设上。这也是本文研究的一个初衷,信用市场的健全和完善从某种程度上反应了一个国家的信用文化水平,广发银行营口分行只是一个缩影,能反映出中国金融市场的现状及未来发展趋势。最后一部分为结论部分,提出了本文的不足及未来研究方向。