我国目前金融市场飞速发展,尤其是股票、基金等金融市场,但是保险市场同样作为金融市场的组成部分,它的发展却相对落后。鉴于此,越来越多的学者关注保险市场发展的相关问题。目前对于保险购买决策影响因素的研究一直广受重视。家庭作为保险购买决策单位具有其独特性,在现有研究中,影响家庭购买保险的影响因素大致分为家庭资产与收入、人口特征因素和家庭主观态度等。而随着保险市场的发展和保险产品的多样化,金融素养在家庭保险购买决策影响因素中越来越受到重视,现有相关研究对此已有证实。但金融素养如何影响保险购买决策,其内在机制仍需进一步探索和研究。基于此,本文根据2015年CHFS数据,首先实证分析了家庭金融素养水平与其做出商业保险市场参与决策之间的关系,然后通过分析金融素养与家庭收入、风险偏好之间的作用关系来具体分析金融素养是如何影响家庭参与商业保险市场决策。本文通过对相关的文献进行研究,首先通过因子分析法来构建本文所需的金融素养指标;然后建立Probit和Tobit模型,研究分析了金融素养和其他控制变量对家庭商业保险参与可能性的影响。同时对调查问卷中涉及的商业保险进行细分,不仅讨论了金融素养与家庭商业保险参与深度的关系,还详细研究了与具体险种间的关系。为进一步研究金融素养是如何影响家庭商业保险市场参与,本文分别设立家庭收入和风险偏好作为中介变量,分别实证分析了金融素养是如何作用于家庭收入进而影响家庭商业保险市场参与以及如何影响家庭风险偏好来影响家庭商业保险市场参与。本文研究表明,当居民金融素养水平提高时,会促进我国居民积极参与保险市场、提高家庭商业保险参与率;风险偏好、家庭收入与金融素养影响家庭商业保险参与之间都存在着部分中介效应,家庭商业保险参与决策行为是金融素养和风险偏好之间的共同作用,金融素养与家庭收入对于家庭商业保险决策行为也存在共同作用。除了金融素养之外,本文还设置了家庭财富、学历、商业保险信任情况、年龄、健康程度、性别等控制变量来进行检验,实证分析发现,这些变量也会对家庭商业保险决策行为产生重要影响。根据研究结果来看,我国应当加大金融教育开展力度、普及金融知识,推动我国商业保险市场快速有序的发展。