本文从金融混业经营理论谈起，接着论述发达国家金融混业经营发展过程，我国金融业经营效益效率，全能银行的问题和我国金融业混业发展前景等几部分论述我国的金融业混业经营问题。金融混业经营问题起源于美国20世纪30年代大萧条期间商业银行经营投资银行业务不是30年代大萧条的直接原因。西方国家在90年代纷纷抛弃金融分业制度，允许金融机构经营各种金融业务，混业经营成为国际金融业主流。 本文具有两个主要目的。第一个主要目的是论述发达国家金融混业经营发展过程。发达国家金融混业发展过程最典型代表是美国。通过对美国金融混业经营发展过程的论述、研究和总结，得出随着世界经济宏观环境的变化，金融分业制度不再适应社会的发展需要，必然被金融混业制度所取代，成为国际社会主流。在这个目的中，我们先分析金融混业经营理论。金融混业经营不仅具有规模经济和范围经济，而且还具有资产组合效应和学习曲线效应，能够使金融机构经营成本和交易费用降低，减少经营风险，获得竞争优势。然后论述美国金融混业经营发展从混业到分业再到混业的背景、历史和现实，我们得出结论是美国的分业制度是在20世纪30年代特定环境下的产物，是适应美国当时国内现状的最佳选择，促进了当时美国经济的发展和社会的稳定；随着世界宏观经济形势的变化，金融分业制度阻碍了美国金融业的发展，减弱了美国金融机构在国际金融市场上的竞争力，在来自国内外重重压力下，终于在20世纪末通过《1999年金融服务现代化法案》，允许金融机构经营各种金融业务，增强美国金融业在国际金融市场上的竞争能力。 第二个目的是试图把发达国家混业经营发展积累的经验运用到我国金融业混业经营发展实践中。金融混业经营是适应现代世界经济发展潮流的，而我国金融机构被管制在狭窄的业务范围内，分业经营制度已经成为我国金融业进一步发展的障碍。在第二个目的中，我们首先分析我国金融业经过多年发展虽然取得很大成绩，仍然存在许多严重问题，我国金融业经营效益和效率低下，与世界上绝大多数全能银行型的金融机构相比不具有竟争优势，因而我国金融分业制度不能适应时代发展需要。其次，我们论述全能银行制金融机构的优劣。从总的方面来说，全能银行经营风险比专业金融机构的风险小，也比专业金融机构稳定；政府当局对混业经营的担心有些是多余的，有些是可以用其他方法解决的，所以，当时机成熟时，应该允许金融业实行混业经营。再次是论述我国金融混业发展前景，在世界经济发展发生巨大变化的今天，金融混业经营已经成为时代趋势，当外国独资全能银行即将大举进入我国金融服务行业时，提高我国金融行业的竟争力迫在眉睫。根据发达国家金融混业经营发展经验，我国目前暂时不具备组建全能银行的条件，政府只能本着循序渐进的原则逐步发展我国金融混业经营制度，因此金融控股公司可能成为混业经营模式的现实选择。