中小企业融资难的问题是一个世界性的难题,在我国也存在着同样的困境。近年来,中小企业在我国国民经济中发挥着越来越大的作用,2007年底,我国共有4200多万家中小企业,创造了60%左右的国民财富,提供了70%左右的就业岗位。现今,融资困境成为制约中小企业快速发展的瓶颈因素,这既有中小企业自身的因素,也与商业银行受到各种制度约束密切相关。因而,解决商业银行中小企业信贷问题,不但有利于解除中小企业发展的资金约束,而且是商业银行今后发展的必然趋势,具有重大的理论意义和实践意义。本文在规范分析法和实证分析法的基础上,运用博弈论的方法对商业银行与中小企业信贷问题进行了系统的探讨和研究。在系统总结和阐述国内外对中小企业融资难的研究的基础上,提出了银企共生理论和信贷配给理论,这为研究商业银行中小企业间的信贷关系提供了内在机制和理论基础;在全面分析我国中小企业融资的现状、存在的问题和原因的基础上,得出了中小企业为什么存在信贷困境的原因;通过建立商业银行与中小企业间的信贷行为博弈模型,并把信息不对称、中小企业规模、投资项目成功的概率、中小企业产权因素以及不履约的声誉损失等因素考虑到模型中来,分别得出了商业银行提供信贷的条件和中小企业不履约的概率条件,实现了双方的均衡,在此基础上回答了商业银行到底要不要给中小企业提供信贷的问题,确定了论文的核心和基石;最后,提出了商业银行向中小企业提供信贷的策略,并从中小企业、商业银行和社会政策层面提出了相应的对策建议。