近年来,同业业务的快速发展为银行带来了丰厚的效益,也在一定程度上促进了市场经济的活跃度,但与此同时,无序的野蛮生长也导致了风险的积聚,为个体银行稳健运营埋下了风险隐患,更动摇了宏观经济的稳定性。因此近年来,监管层对同业业务的管控力度愈来愈大,2018年一开年,监管信号更是持续加强,重磅监管文件接连下发,从资金规模、交易对手到具体投向均给予了严格的限定,几乎覆盖了同业业务的所有领域,可谓打出了一套监管组合拳。对于银行而言,业务转型和风控建设已迫在眉睫。其中,实力单薄、起步较晚的农商行面临的挑战更加艰巨,面对严峻形势,许多农村金融机构陷入了迷茫之中,业务开展几乎停滞。S农商行属于同类型机构中较早设立风控岗的,并且由于注重制度建设和监管新规的学习,通过风险提示、合规抽查、对接监管、行为规范等具体措施取得了一定的风控成效。但与先进行社相比,S农商行在风险管理制度建设、组织架构设置、人才专业度、科技实力、考核培训机制等方面存在明显差距,与此同时,由于监管新规对诸多业务品种增设了限制条件,导致S农商行原有以量取胜的经营模式不再适用,对各业务品种的要求也发生了翻天覆地的变化,对风险管理提出了新的要求,既要要适应强监管的外部环境,降低合规风险,也要增强业务的前瞻性和全局性,促进业务顺利转型。本文以全面风险管理原则、独立性原则、责任追究原则为导向,以优化风险识别、改进风险评估、加强风险控制为步骤,对S农商行优化风险管理提出了建设量化分析机制、定期或不定期开展压力测试、纳入全面风险管理体系、完善组织架构、加强制度建设等方面的具体建议。在各类风险中,S农商行和由于可用资金少,日间操作多,对流动性管理的要求较高,因此将流动性风险控制作为优化其风控建设的重点领域,需要在运用各业务品种时有策略选择,日间操作流程持续细化、优化,同时增强外部讯息传导机制和应急水准,降低市场风险对S农商行的不利影响。总而言之,风险管理与业务发展并非互相掣肘的关系,而是相融共生,风险管理的出发点是为业务发展保驾护航,最终促进其稳健、健康、长远发展。