随着近年来我国经济体制改革和对外开放脚步的不断推进,我国在其走向城镇化的过程也更加完善,但我国对居民资产和居民投资融资的渠道相对狭窄,房地产投融资金融已经逐渐成为满足我国居民保障性住房和社会生活功能需要的同时维持和提高我国居民资产和社会价值的一种主要途径。随着房地产领域和金融服务行业的迅猛发展,我国各大商业银行开办的个人住房贷款业务也呈现出加速增长趋势,贷款额也出现了较大幅度的增加。虽然政府已经制定和出台许多关于调控房市的优惠政策,抑制了房价过度波动和上涨,确保了我国房地产市场和金融市场的安全稳定与健康地发展,但是商业银行开办的个人住房按揭贷款业务仍然存在着诸多潜在的风险,这些风险已严重制约了当前我国开办的个人住房按揭贷款业务朝着好的方向健康地发展。虽然这种潜在的可能性只有在一定的条件下才会转化为真正的损失,但相关的风险防控措施应该成为商业银行资产管理业务运作的核心。以某银行A支行为例,该支行作为县支行,目前个人住房按揭贷款的投放已达60亿元,其中不良贷款余额2800余万,逾期贷款7500余万。银行个人住房贷款业务中的种种问题也伴随着贷款规模的不断扩大,逐渐开始表露了出来!比如在个人住房借贷业务中,借款者入不敷出、资产负债率资不抵债、家庭发生变故。这些问题都已经足够引起了支行高度重视,因为他们都已经严重影响到了支行信贷业务的安全和健康发展。这就会促使各支行不断增强自己的信贷业务管理能力!尽可能多地规避和控制房地产信贷业务过程中可能存在的各类风险。本文立足于某银行A分行如何规避房地产信贷风险的角度,提出了商业银行风险管理系统的一个整体框架!通过对借款人所面临的各种内部和外部条件环境以及商业银行在实践中可能会面临的各类风险问题进行了分析,并对具体房地产信用风险管理方法提出自己的设想和思路!希望为防范商业银行的住房金融信贷业务风险提供帮助。