近年来,银行利差不断缩小,不良贷款率快速上升,金融脱媒对银行产业产生巨大的冲击,一系列原因导致银行资产在成熟金融体系中所占比重持续下降,导致银行业产能利用问题加剧。伴随着金融改革的逐步推进,银行的利率市场化进程也日益加快,商业银行需要创新自身服务的内容和形式,以此拓展银行业务范围,创建更为便捷有效的平台,以在更加开放和自由的市场中寻求足够的竞争力。因此,本文测算我国商业银行产能利用率并探索其影响因素,从理论方面和现实方面都是有意义的。一方面,便于政府了解银行业的整体产能利用情况,为其宏观调控银行业的转型发展提供理论依据;另一方面,可以为各商业银行优化资源配置、调整经营方向提供可供参考的现实依据。国外对于银行业产能利用率的研究起步较早,目前已有初步的研究方法可供学习和参考,而国内对于产能利用率的探索仍停留在工业制造业,不过近几年已经陆续有人在公开场合呼吁重视中国银行业的产能利用问题。不同于效率的评价,产能利用率包含了技术效率和设备利用率两个部分,即不仅考虑了技术无效率,又囊括了未利用产能进入,这种角度测算出的投入产出比值能从另一维度反应整个行业的状况。该文参考相关学者的研究,根据对产能及产能利用率的定义,结合以往国内文献对商业银行的效率探究和对钢铁、煤炭等行业产能利用的评价,以及国外文献对于银行业产能利用率的测算方法,利用23家上市银行2012-2016年的经营数据,应用DEA模型,设计出三种具体的测算方法:技术方法、成本方法、最小有效规模方法,对这23家银行近5年的产能利用率进行测算,从银行属性分为国有银行、股份制银行、城商行、农商行四类进行统计分析,从时间区间上以2014年为节点分为两阶段进行统计分析。在此基础上,采用Tobit模型,从宏观、中观(行业)、微观(企业)三个层面选取相应的指标,对我国商业银行产能利用率的影响因素进行探究,确定其实际影响因素及相关关系。本文得出的主要结论有:(1)国有银行和农商行的产能利用率比较接近,且近五年的产能利用率都较高,但相对于国有银行而言,农商行仍稍微落后;城商行和股份制银行的产能利用率比较接近,且明显低于国有银行和农商行,但城商行中存在个别产能利用率比较高的特例,如招商银行、浦发银行等;(2)随着时间变化,各类银行的产能利用率都有提高,在2014年之后这一特征更为明显,且城商行和股份制银行的提升尤其显著,因此四类银行之间的差距逐步缩小,通过对相关指标进行描述统计,发现各类银行的投入、产出在2014年都发生了明显的转折性增长;(3)宏观方面,经济状况对银行业的产能利用率没有显著影响;中观方面,产能利用率与行业的市场集中度呈U型关系,当前环境下降低市场集中度有利于产能利用率的提高;微观方面,产能利用率与净息差、杠杆率、贷存比正相关,与成本收入比负相关;(4)可以通过改善信贷资产质量、促进银行间的并购重组、推进银行网点转型、鼓励银行服务创新、推进商业银行与互联网企业的合作等方式提高银行产能利用率。