O2O是Online To Offline的简称,即将线上的互联网平台与线下的实体资源相结合,利用大数据、云计算等互联网信息技术拓展传统业务领域的新型商业模式。O2O商业模式以其自由、便利、低成本、全方位等优势实现了企业和客户的共赢。其中,O2O互联网金融作为O2O商业模式的突出代表,更是实现了传统金融行业和互联网信息技术的融合,发展了新的业务模式,成为新兴的金融发展方向。在互联网时代,如何利用互联网平台的资源优势和渠道优势,充分挖掘线下的实体资源,成为企业抢占市场份额、实现发展转型、赢得持续生存的关键。因此,研究消费者对O2O商业模式,特别是对O2O互联网金融的接受意愿,可以帮助企业以更好的交互方式为用户提供更符合其需求的产品和服务,把握客户资源、增强用户黏性、实现渠道转型、提高企业生存率,从而推动实体经济和互联网经济的良性循环。本文界定了O2O商业模式和O2O互联网金融的概念,介绍了互联网金融的范围和研究现状,并以支付宝和拉卡拉为例,展示了“从线上至线下”和“从线下至线上”的O2O商业模式发展路径。此外,本文在分析国内外学者对接受行为的理论研究的基础上,以计划行为理论和技术接受模型为框架,结合多种模型的优势和O2O商业模式、O2O互联网金融的特色,引入感知成本、感知风险、感知创新几个新变量,构建了针对O2O商业模式接受意愿影响因素的综合研究模型,并根据该模型设计和发布了本研究的调查问卷,运用结构方程模型对问卷调查回收的有效样本数据进行了实证研究。实证研究的结果表明:(1)用户是否接受和使用某种O2O商业模式的产品和服务受到其使用意愿的影响,而使用意愿主要受到感知有用性、感知易用性和社会影响的影响(2)用户的感知有用性受到感知易用性、感知成本、感知创新、社会影响和个人因素的影响。(3)用户的感知成本、感知创新虽然不能直接影响使用意愿,但是可以通过影响感知有用性而间接影响使用意愿。(4)感知风险因素不能显著影响用户使用意愿。本文根据实证研究的结果,对使用O2O商业模式提供产品和服务的企业,特别是其中的互联网金融企业提出了发展和管理建议,引导企业正确选择创新方向,顺利完成业务转型,以更好的交互方式提供更符合用户需求的产品和服务,提升用户的满意度和忠诚度,增强企业竞争力,最终发展出适用于中国用户的互联网商业模式。