目前,我国地方保险行业由国务院直属单位银保监会及其派出机构按照《中国银行保险监督管理委员会派出机构监管职责规定》对人员、业务、机构、偿付能力、重大风险等方面履行监管职责。同时,地方保险行业协会作为自律社团组织对各会员单位予以约束,辅助政府监管机构实施监管职能。但在金融的最后一公里即县级实操过程中,随着县域经济的快速发展和居民保险意识的提高,监管力量的加强也迫在眉睫。但是银保监会目前并未在县级设立相关机构,出现“监管真空”。监管力量与保险业竞争环境、消费者维权需求难以匹配,导致县域保险市场产生了无序竞争、数据失真、从业人员普遍素质较低和消费者维权困难等问题。在此情况下,地方保险行业协会无论是信息获取、节省监管资源,还是监管深度、结果保障等各个方面均能够有效填补县域监管真空,应该在县域保险行业监管中占据一席之地。但本文通过分析固原保险行业参与县域监管实情发现,在政府垄断型的管理框架下,行业协会存在法律地位不明、监管职能不清、内外监督不完全和自身建设不完善等问题,变成了依附政府的存在,无法有效发挥优势。因此,本文采用了合作治理理论,通过梳理理论特性,匹配当前固原保险行业协会在县域行业监管中面临的困境,结合国内发达地区保险行业协会和其他行业协会参与行业治理的先进经验,提出为保障固原县域保险行业的进一步发展,则需要建立政府监管机构和保险行业协会的合作治理机制,转变政府主导的观念,通过提升保险行业协会的主体地位、设置有效地内外部监督机制、夯实经济基础、加强自身监管职能等方式,发挥保险行业协会在县域中应有的监管质效。