该文在第一章对中国中小商业银行的发展进行了轮廓式的介绍.第一节"导言"部分介绍了研究该课题的现实意义,并对中国中小商业银行的范围进行了界定,然后是谈及了该文中"发展"一词研究的范畴.第二节"中国中小商业银行的发展历程"部分首先介绍了中国改革开放以来中国银行体制的演变历史和中小商业银行的发展历史,然后从理论的角度分析了中小商业银行发展的必然性——是"增量改革"制度变迁的结果.第二章选取了国外一些各具特色、有代表性的国家介绍了他们中小商业银行的发展模式,包括美国、英国和日本,总结了这些国家对中国中小商业银行发展的借鉴意义,得出结论:准确的市场定位对于商业银行尤其是中小银行的可持续发展至关重要.第三章和第四章是该文的重点章节.第三章主要讨论中国中小商业银行的发展现状、问题及成因.第一节介绍了中国中小商业银行的发展现状以及在中国银行体系中的地位;第二重点讨论了中小银行现存的主要问题及形成原因,分析了中国中小商业银行现存的产权制度没有真正发挥作用、市场定位不明确、内控环节较为薄弱、经营效率呈弱化趋势、金融创新活力不强和环境的政策制约六大问题及其深层原因;第三节则讨论了WTO形势下中国中小银行目前的竞争力状况,认识优势与不足,并分析了今后几年中外资银行竞争的焦点和形式.针对以上的分析,该文第四章重点提出了中国中小商业银行发展的建议,包括五个方面.第一节讨论中小商业银行的市场定位问题和与此关联的中小企业融资问题,首先从发展目标定位、客户定位、区域定位、产品定位和科技定位几个方面对中小商业银行的定位提出建议,然后对当前呼声较高的"中小银行与中小企业融资"问题发表了自己的看法——企业规模不是银行选择客户的决定因素,中小企业融资难与银行的大小也没有本质的必然联系中小银行也不能解决中小企业融资难的现实.中国中小企业融资难的原因并不是中小银行发展不完善,根本原因在于中国信用体制的极大缺陷.在这种观点下该文提出,解决中小企业融资难的关键在于全社会信用体制的完善,在此前提下可以靠大力发展中小金融机构而不仅仅是发展中小银行来解决该问题,并提出"流程改革较机构改革更易实行"的解决方法.由此,该文又对中小银行的市场定位作了进一步简单的讨论,提出银行在市场定位方面应有内部的层次性,总、分、支应有不同的市场定位,讲求规模对等,并且应随银行不同的经营模式、特色确定不同的定位.第二节对中小银行的自身建设提出了建议,主要包括建立有效的公司治理结构、加强内控建设、提高人员素质三个方面.第三节则从对外联合与合作的角度建议中小银行应加强与各类银行(包括中小银行间、大银行、外资银行)的合作,与证券、保险、大型企业的合作,尤其是增强与地方政府的合作,实现共赢.第四节提出提高中小银行的创新能力,包括产品创新、流程创新和科技兴行.第五节则从外部环境的角度提出建议,建议政府应当加大对中小银行的扶持力度,为中小商业银行的发展培育法制的、市场的环境,推动整个中小银行体系的发展.