运用产业组织理论来研究金融业、银行业，是研究中的前沿课题。产业组织理论的经典分析框架为市场结构——市场行为——市场绩效；在其最新发展趋势中，又将企业内部产权结构、治理结构因素纳入研究范围。 本文运用产业组织理论分析工具，对我国商业银行业进行系统研究。本文认为我国商业银行在特殊的历史背景下发展而来，结构对行为和绩效有较大影响，应是改革的重点。而我国商业银行的特殊性在于，其结构问题是市场结构和产权结构的双重结构问题，应顺应产业组织理论的新发展趋势，将两者有机结合起来。在这种双重结构的基础上，本文对我国商业银行行为和绩效，及其与结构的关系进行了系统分析。 本文的研究结果表明，我国国有商业银行虽处于垄断地位，由于不良的治理结构以及沉重的历史包袱而绩效低下；但在日渐激烈的市场竞争中，不断改善经营行为，绩效有所提高。股份制银行则凭借其在产权结构、治理结构上的优势，拥有较好的绩效，市场份额不断扩大。目前，我国银行业的整体绩效与市场竞争程度正相关，而与国有的产权性质负相关。市场结构与产权结构改革是互补的，而不是互斥的。 为提高整个行业的市场绩效，我们应打破我国银行业行政性垄断的市场结构，推进有效的集中；强化国有商业银行的改革；鼓励中小商业银行的发展以及营造良好的外部竞争环境。